Покупка второго дома: как это работает в Канаде Приобретение второго дома в Канаде становится всё более популярным среди владельцев жилья и инвесторов. Это может быть как дача, так и квартира для частичного проживания, а также источник дохода от аренды. Хотя процесс может показаться сложным, понимание ключевых аспектов поможет вам принять обоснованное решение. Первое, что нужно учитывать, это разница между вторым домом и инвестиционной недвижимостью. Второй дом обычно подразумевает, что его владелец периодически будет проживать в нем — это может быть загородная дача или квартира, которую вы используете во время поездок в город.
В то время как инвестиционная недвижимость предназначена исключительно для аренды, где вы не будете проживать. Разница важна и для ипотечных кредиторов, так как условия предоставления кредита и требования к заемщикам могут значительно различаться. Итак, какие правила действуют для покупки второго дома в Канаде? Если вы уже являетесь владельцем недвижимости, вы, вероятно, знакомы с требованиями к получению ипотеки на основное жильё. Однако, при покупке второго дома, есть некоторые различия, особенно в отношении первоначального взноса. Стандартные требования остаются, как и для первого дома, но размер первоначального взноса будет зависеть от стоимости дома и того, планируете ли вы в нем проживать.
С 15 декабря 2024 года канадские покупатели смогут получать застрахованные ипотечные кредиты на объекты стоимостью до 1,5 миллиона долларов, в отличие от предыдущего лимита в 1 миллион. Это означает, что первоначальный взнос на дома стоимостью до 1,5 миллиона составит 5% от первых 500 тысяч, а 10% от оставшейся суммы. Если цена недвижимости превышает 1,5 миллиона, первоначальный взнос должен составлять 20%. Финансовая сторона вопроса тоже играет важную роль. Если вы планируете взять ипотечный кредит на вторую квартиру или дачу, ваши финансовые показатели будут оцениваться кредитором.
Он будет учитывать такие факторы, как ваш доход, соотношение долга к доходу, кредитный рейтинг и другие. Если у вас есть возможность получить дополнительный доход от аренды, некоторые кредиторы могут учитывать эту сумму при подсчете вашего общего дохода. Существуют различные способы финансирования покупки второго дома. Одним из наиболее распространенных решений является использование собственного капитала вашей первой недвижимости. В Канаде существует несколько вариантов, таких как рефинансирование ипотеки, использование линии кредитования на основе ипотечного капитала (HELOC), а также получение второго кредита на ваше текущее жилье.
Важно понимать, что для получения таких кредитов вы должны иметь не менее 20% собственного капитала в вашей первой собственности. Однако, наряду с возможностью финансирования, стоит также думать о том, будет ли покупка второго дома действительно стоить вложенных усилий и средств. Это зависит от вашего образа жизни, планов на будущее, типа приобретаемой недвижимости и предполагаемого дохода от аренды. Стоит проконсультироваться с финансовым консультантом, который поможет вам оценить, насколько целесообразна такая покупка в рамках вашей финансовой стратегии. Одним из значительных рисков, связанных с покупкой второго дома, являются налоговые последствия.
Если вы владеть только одним жильем, вы можете не беспокоиться о налогах на прирост капитала, так как в Канаде существует освобождение по налогу на прирост капитала для основного жилья. Однако, если вы владелец второго дома, налог на прирост капитала будет применяться к любой недвижимости, которая не считается вашим основным местом жительства. Это значит, что если вы решите продать свой второй дом, и его стоимость возросла, часть этого прироста будет добавлена к вашему доходу и обложена налогом. Важно упомянуть, что с 25 июня 2024 года ставка включения капитальных доходов для физических лиц составит 50% на первые 250 000 долларов прироста капитала и 66,67% на сумму, превышающую 250 000 долларов. В случае продажи второго дома рекомендуется обратиться за консультацией к налоговому эксперту, так как налоговые последствия могут быть значительными.
