В последние годы криптовалюты стремительно вошли в наш повседневный мир, становясь не только инструментом инвестиций, но и средством проведения финансовых операций. Одним из удобных способов взаимодействия с цифровыми активами стали криптовалютные банкоматы, или криптоматы. Однако, с ростом их популярности, в Австралии также наблюдается тревожная тенденция — всё чаще криптоматы становятся инструментом для мошенников и криминальных структур, занимающихся отмыванием денег. Эта ситуация вызывает серьёзную обеспокоенность у регуляторов и общественности, заставляя искать новые способы выявления и пресечения правонарушений в этой сфере. Криптоматы представляют собой устройства, позволяющие обменивать наличные деньги на криптовалюты и наоборот.
В Австралии они установлены в самых разных общественных местах — от автозаправок и супермаркетов до магазинов и кафе. Такая доступность и простота использования привлекают многочисленных пользователей, в том числе тех, кто впервые решается войти в мир цифровых финансов. Однако, именно эта простота становится уязвимостью, которую используют злоумышленники. Финансовая разведывательная организация Австралии, AUSTRAC, выявила, что за последний год через криптоматы в стране было потеряно более трех миллионов долларов жертвами различных мошеннических схем. Данные показывают, что наиболее подверженной риску является старшая возрастная группа — люди старше 50 лет, причем женщины составляют значительную часть пострадавших.
Мошенники часто используют психологическое давление, создавая иллюзию доверия и подталкивая жертв к совершению транзакций через криптоматы, что превращает этих пользователей в необдуманных участников преступных схем. Перед тем как перейти к более глубокой оценке проблем, важно понять, какие виды мошенничества чаще всего связаны с использованием криптоматов. Среди наиболее распространенных случаев — инвестиционные аферы, в которых обещают фантастическую прибыль от вложения в криптовалюты, угрозы и вымогательства по электронной почте, а также романтические мошенничества с эмоциональным манипулированием. В таких ситуациях жертвы получают инструкции о необходимости снимать наличные и конвертировать их через криптоматы в цифровые координаты, которые невозможно отследить и вернуть. AUSTRAC провела трехмесячный анализ данных от девяти операторов криптоматов и обнаружила, что порядка десяти процентов всех транзакций могут быть связаны с нелегальной деятельностью, включая отмывание денег, финансирование наркоторговли и мошенничество.
Одна из главных трудностей заключается в анонимности криптовалютных переводов — после конвертации наличных в цифровую валюту средства могут мгновенно уйти в международную сеть, став практически невозвратными. Известен случай, в котором пожилой австралиец стал жертвой романтической аферы и потерял около 1,4 миллиона долларов. Мошенник убедил его многократно снимать деньги из банковских счетов и класть их в криптоматы, выдавая это за якобы безопасный способ передачи средств. Позже выяснилось, что деньги отправлялись в состав сложной международной схемы отмывания и не были доступны для возврата. Немаловажным аспектом проблемы является стремительный рост рынка криптоматов в Австралии.
За последние несколько лет их количество увеличилось с 23 устройств в 2019 году до более чем 1800 в настоящее время, что делает страну третьей по величине после США и Канады по числу таких аппаратов. Ежегодно через них проходит около 275 миллионов долларов, а среднее число транзакций достигает 150 тысяч. Регуляторы отмечают, что темпы роста криптотранзакций через банкоматы опережают развитие законодательной базы и контроля, что создает благоприятные условия для злоупотреблений. В ответ на это AUSTRAC ввела ограничение на максимальную сумму одну транзакции в размере 5 тысяч долларов, а также усилила требования к проверке клиентов и мониторингу подозрительной активности. Помимо этого, был отказан в продлении лицензии одному из мелких операторов в Южной Австралии, что символически продемонстрировало серьезность намерений властей контролировать ситуацию.
Тем не менее, представители индустрии относятся к таким мерам с осторожностью. Многие операторы криптоматов считают, что жесткие ограничения могут снизить привлекательность бизнеса и сместить клиентов в теневой сектор. Глава цифрового экономического совета Австралии (DECA) подчеркнул, что большинство пользователей — это законопослушные инвесторы, сталкивающиеся с отказом традиционных банков в обслуживании операций с криптовалютами. Он предлагает применять более гибкие, основанные на оценке риска методы контроля вместо общих лимитов. Проблема мошенничества с криптоматами является частью широкой тенденции использования цифровых технологий в преступных целях на международном уровне.
Сложные, хорошо организованные киберпреступные сети активно эксплуатируют уязвимости пользователей, применяя психологическое воздействие и современные технические средства для сокрытия следов. Полиция и киберполиция Австралии постоянно работают над выявлением и пресечением таких схем, но масштабы и постоянное совершенствование методов злоумышленников затрудняют быструю реакцию. Для пользователя, желающего обезопасить себя, важно понимать, что любые просьбы о переводе средств, особенно через криптоматы, должны вызывать подозрение, если они исходят от неизвестных лиц или если предложенные операции кажутся слишком сложными без явной необходимости. Рекомендуется всегда проверять информацию через официальные каналы, консультироваться с экспертами и не поддаваться на эмоциональное давление. Правительственные органы Австралии осознают необходимость создания более комплексных регулятивных норм, которые бы учитывали специфику цифровых активов и одновременно защищали права и средства обычных граждан.
