В эпоху цифровых технологий робо-советники становятся всё более популярными среди инвесторов. Они предлагают автоматизированные решения для управления инвестициями и могут помочь вам оптимизировать ваши финансовые результаты. Одним из ключевых преимуществ, которые предлагают некоторые из этих платформ, является налоговая оптимизация через механизм "сборки убытков". В этой статье мы рассмотрим 4 лучших робо-советника, которые предлагают такую функцию. Термин "сборка убытков" (tax-loss harvesting) обозначает стратегию, при которой инвестор продаёт активы, чтобы зафиксировать убытки, которые затем могут быть использованы для уменьшения налогов на прибыль.
Это особенно полезно в периоды высоких рыночных колебаний, когда у вас есть возможность зафиксировать убытки для снижения налогооблагаемой базы. 1. Betterment Betterment — один из первых и самых известных робо-советников на рынке. Платформа предлагает услуги налоговой оптимизации посредством автоматической сборки убытков. Каждый раз, когда программа определяет, что вы можете реализовать убыток для налоговой отчетности, она автоматически закрывает соответствующие позиции и реинвестирует средства в аналогичные активы.
Кроме того, Betterment предоставляет сводки налоговых отчетов, которые упрощают процесс подачи налоговой декларации. 2. Wealthfront Wealthfront также предлагает функцию налоговой оптимизации для своих пользователей. С помощью технологии автоматизированного менеджмента активов робо-советник может фиксировать убытки в реальном времени и использовать их для компенсации приростов капитала, что, в свою очередь, снижает налоговые обязательства. Wealthfront предоставляет пользователям возможность настроить инвестиционные портфели в соответствии с их личными целями и рисковыми предпочтениями.
3. M1 Finance M1 Finance выделяется на фоне других платформ благодаря своей гибкости и возможностям кастомизации. Хоть функция автоматической сборки убытков в M1 Finance не так сильно автоматизирована, как у других робо-советников, платформа позволяет пользователям самостоятельно управлять своими инвестициями и вносить изменения, которые могут помочь с налогами. Это может быть приоритетом для более опытных инвесторов, которые хотят активнее управлять своими портфелями. 4.
Schwab Intelligent Portfolios Schwab Intelligent Portfolios предлагает пользователям доступ к широкой линейке инвестиционных фондов и ETFs, при этом автоматическая коллекция убытков является частью их стратегии. Платформа не только обеспечивает управление портфелями, но и даёт пользователям полное представление о своих налоговых последствиях, включая возможность получения отчетов по налогам на прибыль. Это делает Schwab Intelligent Portfolios отличным выбором для инвесторов, которые хотят минимизировать их налоговые обязательства при помощи робо-советника. Почему налоговая оптимизация важна? Сборка убытков может показаться незначительной стратегией, но её влияние на общую отдачу от инвестиций может быть значительным. Если вы можете уменьшать налогооблагаемую прибыль каждый год, это позволяет вам сохранять больше денег в кармане, которые можно будет инвестировать снова.
