В текущем финансовом и технологическом ландшафте криптовалюты продолжают демонстрировать стремительный рост и внедрение, создавая новые возможности, но одновременно вызывая озабоченность по поводу их использования в нелегальных операциях. В ответ на эти вызовы американский Конгресс готовится к голосованию по законодательному акту, который призван усилить меры противодействия отмыванию денег (AML) в криптовалютной индустрии. Этот законопроект, получивший название Digital Asset Anti-Money Laundering Act, нацелен на повышение прозрачности криптовалютных операций и повышение ответственности участников рынка, включая провайдеров кошельков и майнеров. Важность этого закона заключается в том, что он требует от всех участников криптоэкосистемы внедрять более строгие процедуры идентификации пользователей. Это отразится на криптовалютных кошельках, которые по новым правилам должны будут проверять клиентов и отслеживать подозрительные транзакции.
Также закон предписывает Финансовой разведывательной службе Министерства финансов США (FinCEN) разработать стандарты проверки клиентов и рекомендации для банков, работающих с криптовалютными сделками. Особое внимание уделяется транзакциям, связанным с приватными миксерами, которые скрывают идентичность пользователей, что традиционно затрудняет финансовый контроль и расследование преступной деятельности. Процесс голосования в Палате представителей будет происходить с использованием процедуры suspension of the rules, что требует повышенного порога поддержки — двух третей голосов для принятия. TD Securities, ведущая брокерская компания, в своем исследовательском обзоре заявляет, что ожидает успешного прохождения законопроекта через нижнюю палату Конгресса. С точки зрения политической выгоды, поддержка таких мер не несет явного риска для депутатов: с одной стороны, они демонстрируют борьбу с нелегальными финансовыми потоками, с другой – защищают участников крипторынка от обвинений в содействии преступной деятельности.
Помимо Digital Asset Anti-Money Laundering Act, рассматривается также Financial Technology Protection Act, который предусматривает создание рабочей группы, объединяющей государственные банковские учреждения, представителей криптоиндустрии и правоохранительные органы. Цель этой группы – исследовать пути борьбы с финансированием терроризма и другими незаконными операциями в цифровом пространстве, а также рекомендовать соответствующие законодательные инициативы для улучшения механизмов AML. TD Securities отмечает, что новый законопроект не создаст дополнительных сложностей для платформ, торгующих криптовалютами, однако обеспечит более тесный диалог между индустрией и правоохранительными органами. Возникает универсальный консенсус вокруг необходимости укрепления контроля с одной стороны и сохранения предпринимательской свободы и инноваций – с другой. Принятие законопроекта станет важным шагом, который положит основу для дальнейшего развития законодательства, регулирующего стабильные коины (stablecoins) и комплекта крипторегуляций будущего года.
Это продемонстрирует серьезный подход правительства и криптосообщества к борьбе с финансовыми рисками, связанными с цифровыми активами, и позволит депутатам заручиться политической поддержкой для последующих реформ. Тем не менее, некоторые участники рынка и аналитики выражают определенный скептицизм в отношении перспектив рассмотрения и одобрения этой инициативы в Сенате, так как позиция верхней палаты Конгресса традиционно более консервативна и менее склонна к оперативному принятию новых правил. Вместе с тем, сам факт готовящегося голосования в Палате представителей приобретает ключевую значимость для развития отрасли: согласие нижней палаты служит своеобразным политическим индикатором, который облегчит продвижение последующих инициатив по стабильным койнам и общей рыночной инфраструктуре криптовалют. Нельзя недооценивать и тот факт, что новый законопроект создаст прочную правовую базу, которая позволит банковским учреждениям уверенно взаимодействовать с криптокомпаниями, минимизируя риски и обеспечивая соблюдение норм AML/BSA. На практике это позволит расширить внедрение цифровых активов в финансовую систему без ущерба для безопасности и прозрачности операций.
