В последние годы блокчейн-технологии стремительно проникают в мир традиционного финансирования, меняя устоявшиеся процессы и открывая новые возможности для финансовых институтов и их клиентов. Среди лидеров этого движения заметно выделяются такие гиганты финансового мира, как Citigroup, JP Morgan и Goldman Sachs. Именно эти компании демонстрируют значительные инвестиции и инициативы, направленные на интеграцию блокчейна в классические банковские услуги. Согласно отчету, подготовленному Ripple в партнерстве с CB Insights и Центром блокчейн-технологий Великобритании, за период с 2020 по 2024 годы традиционные финансовые учреждения вложили свыше 345 инвестиций в блокчейн-стартапы по всему миру. Особенно активную позицию заняли глобальные системно значимые банки (G-SIB), которые провели более сотни сделок, включая проекты, связанные с токенизацией активов, хранением цифровых ценностей и развитием платежной инфраструктуры.
Лидерами по количеству сделок стали именно Citigroup и Goldman Sachs, каждая из которых вложилась в 18 различных проектов, а следом с 15 инвестициями идут JP Morgan и японский Mitsubishi UFJ. Значительная часть сделок была сосредоточена на крупных раундах финансирования с объемом в 100 миллионов долларов и более, что свидетельствует о серьезном намерении банков реформировать финансовую отрасль через создание новых продуктов и сервисов на блокчейн-технологии. В числе впечатляющих примеров можно отметить бразильскую компанию CloudWalk, которая привлекла более 750 миллионов долларов при поддержке таких игроков, как Banco Itaú. В Европе Solaris, получившая свыше ста миллионов долларов от японской SBI Group, впоследствии стала объектом приобретения. Такие успешные кейсы отражают глобальный интерес банков к применению блокчейна не только для инноваций, но и для обеспечения роста бизнеса.
Важно отметить, что блокчейн перестал быть просто экспериментальной технологией и стал жизненно важным элементом финансовой экосистемы. В опросе Ripple, в котором приняли участие свыше 1800 руководителей в финансовой сфере, 90% респондентов выразили уверенность в том, что блокчейн и цифровые активы окажут значительное или даже масштабное влияние на индустрию в ближайшие три года. Эта тенденция подкрепляется развитием нормативно-правовой базы, включая американский GENIUS Act и европейский регламент MiCA, что создает более понятные рамки для работы с цифровыми активами. Одним из ключевых направлений развития стало внедрение стейблкоинов — цифровых валют, привязанных к стабильным активам, таким как доллар или евро. Согласно отчету Citigroup, объем транзакций со стейблкоинами в первом квартале 2025 года достиг впечатляющих 650–700 миллиардов долларов в месяц.
Выход банков на этот рынок обусловлен желанием предложить клиентам удобные и надежные инструменты для совершения цифровых платежей без волатильности, присущей традиционным криптовалютам. Следующим крупным трендом становится токенизация реальных активов — процесс превращения материальных ценностей, таких как недвижимость, акции или сырье, в цифровые токены, которыми можно свободно управлять и торговать на блокчейн-платформах. Эксперты Boston Consulting Group и Ripple прогнозируют, что к 2033 году объем такого рынка может превысить 18 триллионов долларов, демонстрируя ежегодный рост более чем на 50%. Традиционные банки все чаще вводят собственные блокчейн-проекты и платформы, стремясь не только удержать позиции на мировом финансовом рынке, но и получить конкурентное преимущество в эпоху цифровизации. Особенно сильны в этом процессе глобальные системно значимые банки, чье влияние и вес диктуют общие тенденции и формируют стандарты в отрасли.
Развитие блокчейна в банковской сфере также открывает новые перспективы для взаимодействия с финтех-компаниями и стартапами. Инвестиции в молодые инновационные компании позволяют банкам получить доступ к новым технологиям и быстро внедрять эффективные решения. Это способствует развитию экосистемы, где классические финансовые институты и новые технологические игроки сотрудничают и создают совместные продукты. В то же время, внедрение блокчейн-технологий требует учитывать вопросы безопасности, конфиденциальности и регулирования, так как финансовая сфера остается одной из самых чувствительных и подверженных рискам. Банки усиленно работают над соответствием новым требованиям, разрабатывая внутренние протоколы и сотрудничая с регуляторами.
В целом, активность таких лидеров, как Citigroup, JP Morgan и Goldman Sachs, свидетельствует о том, что блокчейн становится неотъемлемой частью современной финансовой инфраструктуры. Эти институции не просто инвестируют в технологию, они меняют сам способ функционирования финансовой системы, делая ее более прозрачной, быстрой и доступной. Будущее блокчейна в традиционном финансировании обещает быть динамичным и многообещающим. С каждым годом растет число партнерств, запускаются новые проекты, а нормативная база становится все более четкой и адаптированной к цифровым реалиям. Это создает благоприятный климат для развития инноваций и способствует дальнейшей интеграции цифровых активов в повседневную банковскую практику.
Таким образом, крупные традиционные банки не просто принимают блокчейн, они становятся его главными драйверами, прокладывая путь для масштабного применения технологии в финансовом секторе и формируя будущее цифровой экономики.
