Крах Silicon Valley Bank (SVB) в марте 2023 года стал одним из самых заметных событий в финансовом и технологическом секторе США. Этот банк, ранее пользующийся доверием многих венчурных фондов и стартапов, специализировался на обслуживании компаний в сфере технологий, биотехнологий и криптовалют. Однако падение SVB вызвало цепную реакцию на рынке, оставив множество инновационных фирм без надежного финансового партнера и вызвав серьезные проблемы с ликвидностью. В ответ на этот вызов ситуация начала меняться благодаря инициативе группы миллиардеров и инвесторов, во главе с Питером Тилем, которые решили создать новый банк с новаторским подходом, ориентированный на криптовалютный и стартап-сектор. Питер Тиль, известный сооснователь PayPal и один из самых влиятельных венчурных капиталистов современности, несколько лет уже находится в авангарде движения по развитию криптовалютных технологий и цифровых активов.
Его инвестиции в проекты, связанные с биткоином и блокчейном, являются значительными, а поддержка криптобиржи Bullish, подчеркивает его желание воздействовать на развитие новых финансовых инструментов и сервисов. Инициатива по созданию банка Erebor выступает логичным продолжением его стремления к поддержке инновационных технологий, поскольку новый банк будет служить «безопасной гаванью» для рисковых компаний и стартапов, которые часто сталкиваются с трудностями в привлечении финансирования в условиях усиления регулирования банковского сектора. Название Erebor отсылает к легендарному городу из произведений Толкина, что символизирует амбиции нового финансового института — стать крепким оплотом для технологических и криптовалютных проектов. Новый банк уже подал заявку на получение банковской лицензии в США, что позволит ему полноценно функционировать как банк и принимать вкладчиков, вести кредитную деятельность и предлагать широкий спектр финансовых услуг целевой аудитории. В число соучредителей Erebor, помимо самого Тиля и его фонда Founders Fund, входят известные фигуры, такие как Палмер Лаки, сооснователь оборонной компании Anduril, и Джо Лонсдейл, основатель венчурного фонда 8VC.
Их объединение говорит о серьезных намерениях и высоком уровне экспертизы, как в вопросах технологий, так и в сфере инвестирования и управления рисками. В сегодняшних условиях банковская сфера переживает существенные изменения. Ужесточение регуляторных норм и осторожность кредиторов вынуждают банки ограничивать финансирование компаний, которые по своим параметрам считаются рискованными. Новые стандарты требуют значительных резервов и большого капитала, что осложняет жизнь инновационным стартапам, не имеющим постоянной операционной прибыли и стабильного денежного потока. Именно поэтому Erebor планирует стать тем банком, который будет готов поддерживать молодые технологические фирмы, особенно те, кто работает в сфере криптовалют и блокчейн-технологий.
Падение Silicon Valley Bank стало тревожным сигналом для финансового рынка, поскольку SVB обслуживал около половины всех венчурно-финансируемых технологических и биотехнологических компаний в США. Его неожиданное закрытие повлекло за собой цепную реакцию, приведшую к краху и других банков, таких как Silvergate Bank, Signature Bank и First Republic Bank. Все это ударило по ликвидности на рынке и ухудшило доступ компаний к кредитным ресурсам. В криптоотрасли это проявилось в резком снижении инвестиций и сокращении активов под управлением инвестиционных фондов практически на 10% за одну неделю. Возникший кризис подчеркнул необходимость появления специализированных финансовых структур, способных не только выживать в новых экономических реалиях, но и активно поддерживать инновационные направления экономики.
Erebor должен стать таким игроком. Его ориентированность на стартапы и криптовалютные проекты позволит устранить финансовые пробелы, возникшие после краха SVB, и обеспечить устойчивое развитие отраслей, в которых инновации имеют ключевое значение для экономического роста. Особое внимание в концепции Erebor уделяется поддержке «рисковых» компаний, что означает принятие повышенного уровня кредитного риска и готовность работать с проектами, которые не имеют традиционных кредитных историй или стабильных доходов. Это отличие от большинства традиционных банков, которые сейчас предпочитают консервативные модели кредитования с минимальными рисками. Благодаря такому подходу Erebor может стать привлекательным партнером для технологических предпринимателей, ищущих доверенных финансовых консультантов и инвесторов.
Этот проект также отражает более широкие тенденции в мире финансов, где классические банковские модели трансформируются под влиянием цифровых технологий и новых требований рынка. Криптовалютные активы становятся все более востребованными, а компании, работающие с децентрализованными технологиями, нуждаются в институтах, которые поймут специфику их бизнеса и смогут предложить адекватные финансовые продукты. Erebor будет одним из первых банков, который сконцентрируется именно на этих задачах. Питер Тиль, как одна из центральных фигур в этой инициативе, демонстрирует стратегическое мышление и понимание значимости криптосектора для будущего мировой экономики. Его вклад в развитие технологий, включая технологический гигант PayPal и криптобиржу Bullish, а также теперь развитие нового банка Erebor, говорит о намерении не просто инвестировать, а создавать полноценную инфраструктуру для поддержки цифровой экономики.
Интересно отметить, что, несмотря на крах Silicon Valley Bank, сам SVB продолжает работать как подразделение в рамках First Citizens Bank, которая приобрела активы обанкротившегося банка. Фокус SVB остался на обслуживании частного капитала, технологических и биологических компаний, но изменения в структуре и подходах к рискам делают рынок все более конкурентным и требовательным к инновациям. В этом контексте Erebor может стать серьезным конкурентом и предложить альтернативу, особенно для сегмента криптокомпаний и стартапов. Развитие Erebor при поддержке таких инвесторов, как Питер Тиль, Палмер Лаки и Джо Лонсдейл, подчеркивает важность международного внимания к американскому рынку инноваций и криптофинансов. Этот банк будет способствовать не только обслуживанию технологически продвинутых клиентов, но и формированию новых стандартов взаимодействия между криптосектором и традиционным финансовым миром.
