В 2025 году мир криптовалют вновь оказался в центре внимания судебных процессов, связанных с масштабным мошенничеством. Житель Калифорнии Майкл Зиделл, ставший жертвой криптообмана на сумму свыше $20 миллионов, возбудил сразу несколько судебных исков, направленных против трех крупных банков – Citibank, East West Bank и Cathay Bank. Эти иски основаны на обвинении финансовых организаций в игнорировании явных предупреждающих факторов и невыполнении своих обязательств по мониторингу подозрительных транзакций. Этот случай привлек внимание общественности к вопросам безопасности банковских операций и ответственности банков в эпоху цифровых активов и криптовалютных инвестиций. История преступления раскрывается через детали судебного разбирательства, где Зиделл рассказал о развитии событий, приведших к огромным финансовым потерям.
По словам пострадавшего, мошенническая схема была связана с так называемым «романтическим скамом», когда злоумышленник под прикрытием личных и деловых отношений смог убедить его вложить значительные суммы денег в инвестиции, якобы связанные с NFT и криптовалютами. Знакомство с «Каролиной Паркер» началось в начале 2023 года через социальную сеть Facebook. Паркер позиционировала себя как успешный бизнесмен, уверяя Зиделла в многомиллионных доходах от инвестиций в невзаимозаменяемые токены. В течение нескольких месяцев Зиделл переводил деньги на различные банковские счета, которые были названы ему «Платформой», специализировавшейся на криптовалютных операциях. Все вместе это были 43 перевода на общую сумму свыше $20 млн.
Суммы переводов распределялись между тремя банками и отличались значительной величиной, что, по утверждению истца, должно было вызвать подозрения и привести к проверке операций на предмет мошенничества. Однако, по мнению Зиделла, банки не предприняли необходимых мер, продолжая обслуживать подозрительные счета и позволяя злоумышленникам беспрепятственно осуществлять незаконные действия. Первым в череде исков стал против Citibank иск, поданный в конце июня 2025 года. В нем Зиделл обвинил банк в бездействии по отношению к 12 переводам общей суммой около $4 млн на счета, которые, как он утверждает, принадлежали мошенникам. Однако на этом иск не завершился.
На следующей неделе последовали новые жалобы в адрес East West Bank и Cathay Bank, где зафиксированы 18 переводов на сумму почти $7 млн и 13 переводов на сумму более $9,7 млн соответственно. В основе исков лежат обвинения в халатности и в содействии мошеннической деятельности. В документах суда утверждается, что банки нарушили свои обязательства контролировать финансовые операции, не заметив множество признаков мошенничества, таких как регулярные крупные переводы с повторяющимися округлыми суммами и переводами между разными учреждениями. Зиделл настаивает, что такое поведение банков является нарушением закона и ставит их в положение соучастников и помощников в совершении преступления. Особый акцент в новом иске по отношению к East West Bank и Cathay Bank сделан на обвинении в содействии злоупотреблениям в отношении пожилых лиц.
Согласно законодательству штата Калифорния, такой статус распространяется на жителей старше 65 лет, хотя возраст Зиделла в публичных документах не уточняется. Претензии включают требование выплатить компенсации, покрыть судебные издержки и начислить проценты за причиненный ущерб, с намерением довести дело до присяжных. Ответы от банков с момента подачи жалоб были минимальны и стандартны, представители East West Bank отказались комментировать ситуацию из-за политики конфиденциальности в отношении текущих судебных разбирательств. Cathay Bank также воздержался от комментариев. Такое молчание особенно заметно на фоне происходящих судебных процессов и вызвало дополнительный интерес к теме ответственности финансовых институтов перед своими клиентами в эпоху цифровых технологий и новых форм мошенничества.
Данное дело поднимает широкий спектр вопросов, важных для всей индустрии финансовых услуг и криптовалют. С одной стороны, прозрачность и своевременный контроль банковских операций являются ключевыми аспектами для обеспечения безопасности клиентов и борьбы с отмыванием денег и мошенничеством. С другой стороны, стремительное развитие блокчейн-технологий и интеграция криптовалютных активов в финансовую систему требуют адаптации существующих стандартов и процедур, что пока происходит не всегда достаточно быстро или эффективно. Кроме того, данный случай иллюстрирует новые формы мошенничества, которые объединяют элементы классического романтического обмана с криптовалютными инвестициями, так называемые схемы «pig butchering» и мошенничества с NFT. Эти формы обмана характеризуются длительным периодом завоевания доверия жертвы, после чего жертва вовлекается в финансовые операции, которые оказываются фиктивными.
В результате люди теряют значительные суммы денег, а банки часто оказываются на переднем плане судебных исков из-за предполагаемой недостаточной бдительности. Случаи, подобные этому, становятся уроком для инвесторов и финансовых учреждений во всем мире. Они показывают важность развития продвинутых систем мониторинга и выявления подозрительных операций, сотрудничества с регуляторами и использования современных технологий искусственного интеллекта и анализа данных для предотвращения финансовых преступлений. Для инвесторов они служат напоминанием проявлять осторожность и критически оценивать предложения, особенно если они связаны с незнакомыми лицами через социальные сети и обещаниями легких и быстрых доходов на крипторынке. Судебные баталии Майкла Зиделла с тремя крупными банками продолжаются и станут одним из значимых прецедентов в сфере ответственности банков за криптооперации.
Внимание СМИ и общественности к делу показывает необходимость усовершенствования правовых рамок и мер защиты прав потребителей в финансовом секторе, особенно в условиях постоянного развития цифровых активов. Это дает надежду на улучшение механизмов защиты инвесторов и снижение рисков мошенничества в быстрорастущей и изменчивой среде криптовалют. В итоге дело Зиделла — это не просто история одной личной трагедии или ошибки банков. Это сигнал для всего финансового сообщества о необходимости серьезного переосмысления подходов к безопасности и ответственности, а также о важности обучения и информирования пользователей в новой цифровой экономике.
