В последние годы блокчейн-технологии стремительно меняют финансовую индустрию, открывая перед пользователями и компаниями новые горизонты в управлении активами, заемными средствами и инвестициями. На фоне стремительного роста популярности криптовалют все больше пользователей ищут удобные, безопасные и прозрачные способы получать займы под залог цифровых активов. В этом контексте партнерство между платформами Gelato и Morpho стало знаковым событием, способным существенно трансформировать рынок криптокредитования и расширить доступ к таким услугам для широкой аудитории. Gelato, известный как ведущая облачная платформа для разработчиков Web3, специализируется на предоставлении инфраструктуры для создания современных и удобных приложений на базе блокчейна. Morpho, в свою очередь, является децентрализованным протоколом кредитования, охватывающим один из крупнейших по объему активов рынок Ethereum и пользующимся доверием множества пользователей за надежность и качество услуг.
Совместные усилия этих двух игроков рынка позволили выпустить решение Embedded Crypto-Backed Loans – встроенные криптозаймы, доступные непосредственно из привычных для пользователей кошельков, брокерских платформ и финтех-приложений. Главным преимуществом новой модели кредитования является полная некастодиальность и onchain-управление процессами. Это значит, что пользователи сохраняют полный контроль над своими активами, а все операции по выдаче, обслуживанию и закрытию займов выполняются под управлением прозрачных и безопасных смарт-контрактов. Такой подход исключает необходимость доверять третьим лицам, повышая уровень безопасности и снижающий риски мошенничества или утраты активов. В совокупности с простым и интуитивно понятным интерфейсом, напоминающим привычные Web2-сервисы, решение делает процесс получения кредита максимально удобным и доступным даже для неопытных пользователей.
Для того чтобы запустить процесс кредитования достаточно иметь цифровой кошелек, криптовалюту, выступающую в качестве залога, и доступ к одному из поддерживаемых приложений или платформ. Сначала создается смарт-кошелек на базе SDK Gelato, который поддерживает современные стандарты аккаунтов с абстракцией, а также обеспечивает удобный единичный вход – с помощью электронной почты, социальных логинов или passkey-авторизации. После этого пользователь может выбрать сумму займа в стабильных монетах, таких как USDC, и задействовать свои цифровые активы, например, Bitcoin, в качестве обеспечения. Все транзакции совершаются с поддержкой газовых абстракций, то есть плата за операции либо снижается, либо вовсе отсутствует для пользователя. Отличительной особенностью Embedded Crypto-Backed Loans стала возможность моментального получения финансирования.
Это очень актуально для трейдеров и брокеров, желающих использовать заемные средства для расширения торговых стратегий, а также для потребителей, которым нужны ликвидные средства без необходимости продавать криптовалюту и рисковать изменением рынка. Благодаря партнерству с Morpho, Gelato удалось интегрировать проверенную и надежную инфраструктуру кредитования с объемом заблокированных активов свыше 6,5 миллиардов долларов, что свидетельствует о масштабности и устойчивости протокола. Безусловно, важным фактором успеха стало воплощение инновационных технологий, таких как стандарты EIP-7702, которые делают процесс создания и управления смарт-аккаунтами более гибким и безопасным. Помимо этого, уже сейчас в планах компаний – внедрение дополнительных функций безопасности, среди которых двухфакторная аутентификация с использованием мультиподписей, восстановление аккаунтов через email или соцсети, а также интеграция регулируемых кастодианов для повышения доверия со стороны институциональных пользователей. Все эти механизмы реализуются на уровне смарт-контрактов и сохраняют полную децентрализацию платформы.
Партнерство Gelato и Morpho наглядно демонстрирует, каким образом Web3-приложения могут развиваться, предлагая пользователям привычный опыт работы, сопоставимый с традиционными финансовыми сервисами, сохраняя при этом ключевые преимущества блокчейна – прозрачность, безопасность и контроль над своими данными. В настоящее время Embedded Crypto-Backed Loans доступны в бета-версии на таких популярных блокчейн-сетях как Polygon, Arbitrum, Optimism и Scroll, а в ближайшем будущем планируется поддержка и других цепочек, что значительно расширит географию и целевую аудиторию службы. Для разработчиков, финтех-компаний и брокеров данное решение открывает новые возможности быстрого внедрения кредитных продуктов без необходимости создавать собственную инфраструктуру с нуля. Это значительно сокращает время и издержки, облегчает аудит и обеспечивает совместимость с современной экосистемой Ethereum и других EVM-совместимых цепочек. Более того, пользователи получают возможность взаимодействовать с кредитными инструментами через привычные интерфейсы своих любимых сервисов – от мобильных приложений до браузерных расширений.
На фоне сохраняющейся волатильности криптовалют и растущей заинтересованности институциональных игроков к цифровым активам, возможность мгновенного выпуска стабильных монет под залог криптовалют становится бесценной. Такая модель позволяет удерживать портфель активов без их продажи и одновременно получать ликвидность для прочих нужд – инвестиций, оплаты услуг или рефинансирования. Это укрепляет позиции экосистемы как среды, где финансовые операции совершаются быстро, без бюрократии и посредников, что соответствует духу и философии децентрализованных финансов. В целом, запуск Embedded Crypto-Backed Loans — это важный шаг в развитии инфраструктуры DeFi, который приближает массовое принятие децентрализованных финансовых сервисов. Он открывает новые горизонты для пользователей разного уровня – от частных инвесторов до крупных организаций, заинтересованных в интеграции криптоактивов в свои финансовые модели.
