В последние годы криптовалюты стали одним из самых обсуждаемых финансовых инструментов в мире. Их потенциал для упрощения международных платежей и расширения доступности финансовых услуг привлек внимание как пользователей, так и регуляторов. При этом значительная часть стран мира вводит жесткие ограничения на использование криптовалюты внутри своих границ, особенно в сфере розничных платежей. Это вызывает многочисленные вопросы относительно легальности и практичности использования криптовалют для оплаты товаров и услуг за рубежом в ситуациях, когда внутренние рынки строго регулируются или криптовалюты вовсе запрещены. Рассмотрим подробно особенности правового положения криптовалютных платежей за границей, последствия таких условий для пользователей и бизнесов, а также реакцию международных регулирующих органов.
Суть запретов внутри стран состоит в ограничении или полном запрете использования криптовалюты для платежей на внутреннем рынке. Среди таких стран – Россия, Китай, Турция, Индонезия и несколько других. В этих государствах законодательные нормы зачастую направлены на защиту национальной валюты, предупреждение финансовых рисков и борьбу с отмыванием денег и финансированием терроризма. В то же время законодательство в большинстве из этих стран не содержит прямых запретов на использование криптовалюты для расчетов за рубежом. Таким образом, юридически возможна ситуация, когда граждане и резиденты страны не имеют права оплачивать товары и услуги криптовалютой на внутреннем рынке, но могут использовать ее для иностранных покупок и международных транзакций.
Юристы и эксперты по крипторегулированию отмечают, что национальное законодательство, как правило, применяется к операциям, совершаемым на территории своей юрисдикции или с участием местных компаний и граждан. Из этого следует, что если пользователь из страны с внутренним запретом совершает оплату криптовалютой иностранному продавцу, находящемуся за границей, то подобная сделка не подпадает под прямое действие запретов. В частности, адвокат из Турции Мерич Палдимоглу подчеркнул, что ограничения, установленные турецкими законами, распространяются на лицензированные платежные учреждения внутри страны. Соответственно, оплата криптовалютой на иностранных сайтах или сервисах не противоречит турецкому законодательству. Аналогичные выводы делают специалисты в России.
Фактически российский закон No. 259 «О цифровых финансовых активах» запрещает пользоваться криптовалютами как инструментом расчетов внутри страны, однако не содержит прямых ограничений на оплату ими за рубежом. Ограничения касаются, прежде всего, субъектов хозяйственной деятельности и контрактных отношений внутри России. Это открывает возможность для российских граждан совершать криптовалютные платежи в международном пространстве без нарушения закона. Примером работы такой модели стала грузинская туристическая компания Tripzy, которая с июня 2025 года начала принимать платежи в стейблкоине Tether (USDT) через систему CityPay.
В своей работе компания ориентируется на клиентов из стран СНГ, включая Россию и Турцию, где внутреннее использование криптовалюты запрещено. Tripzy заявил, что принимает криптовалюту для увеличения удобства расчетов и обхода валютных ограничений. Такой подход позволяет туристам оплачивать услуги быстро и без потерь на конвертацию или комиссии банков. Стоит отметить, что геополитический и экономический контекст играет важную роль в регулировании криптовалютных платежей. В условиях санкционных ограничений и валютных барьеров криптовалюты становятся для некоторых пользователей альтернативным способом перемещения капитала и проведения международных платежей.
Однако именно это вызывает обеспокоенность у глобальных регуляторов и организаций, таких как Финансовая группа по борьбе с отмыванием денег (FATF). FATF в своих последних отчетах отмечает рост использования стейблкоинов в нелегальных операциях, включая финансирование терроризма и деятельность государств-изгоев. Стабильные цифровые валюты, привязанные к доллару и другим фиатным активам, обладают всеми функциями удобных денежных средств и при этом часто поддаются недостаточному контролю. В 2024-2025 годах усложнение процедур отслеживания транзакций в стейблкоинах и широкое распространение сервисов для обмена криптовалюты усугубляют риски для финансовых систем мира. Именно поэтому страны, имеющие более либеральное законодательство в отношении криптовалют, сталкиваются с двойным вызовом – сохранением технологического прогресса и привлекательности своих рынков, с одной стороны, и необходимостью предотвращения злоупотреблений с другой.
Для компаний вроде Tripzy и пользователей из стран с государственными ограничениями выбор криптеплатежей становится вопросом удобства и обхода ограничений, но одновременно может привести к усиленной проверке со стороны международных структур. Регуляторные коллизии возникают на фоне различий в подходах к криптовалютному регулированию. Там, где одна страна запрещает использование криптовалюты как средства платежа, другая открывает возможности международных расчетов. Такая ситуация создает своеобразные арбитражные возможности, но обостряет внимание мирового сообщества к соблюдению финансовой дисциплины и борьбы с отмыванием денег. Будущее криптовалютных платежей за границей напрямую зависит от того, как государства и международные организации решат вопросы нормативного регулирования и контроля.
С одной стороны, развитие технологий и растущая популярность стейблкоинов стимулируют распространение криптовалюты для трансграничных платежей. С другой – требования к прозрачности, идентификации пользователей и мониторингу транзакций станут основной темой в деятельности регуляторов. Для пользователей из стран с внутренними ограничениями важно понимать, что на текущий момент юридически нет препятствий для использования криптовалюты при оплате иностранных сервисов. Однако это не исключает возможных рисков, связанных с изменениями законодательства и мониторингом транзакций на международном уровне. Для бизнеса же интеграция криптоплатежей открывает новые возможности для привлечения клиентов, но требует тщательного внимания к юридической чистоте и адаптации к международным стандартам комплаенса.
Таким образом, несмотря на запреты и ограничения внутри ряда стран, легальность криптовалютных платежей за рубежом сохраняется и даже развивается. Эта тенденция подтверждает важность дальнейших дискуссий и выработки сбалансированных механизмов регулирования, которые позволят обеспечить безопасность финансовых операций и одновременно стимулировать инновации.
