Цифровой банк Монзо, один из наиболее популярных финтех-стартапов Великобритании, оказался в центре внимания финансового регулятора страны после вынесения крупного штрафа в размере 21,1 миллиона фунтов стерлингов (около 28,57 миллиона долларов США). Виновной в этом стала недостаточная защита от финансовых преступлений и слабые внутренние контрольные механизмы, позволившие банку проводить операции с клиентами, предоставлявшими заведомо ложную информацию, например, использовавшими в качестве адреса регистрации такие известные места, как Букингемский дворец и 10 Даунинг-стрит. Согласно заявлению Финансового управления Великобритании (FCA), в период с октября 2018 по август 2020 года Монзо существенно упустил из виду риски, связанные с финансовыми преступлениями. Регулятор подчеркнул, что банк, несмотря на стремительный рост и расширение клиентской базы, не успевал внедрять и совершенствовать меры борьбы с отмыванием денег и иными правонарушениями в финансовой сфере. Недостатки в системах контроля сопровождались тем, что банк принимал на обслуживание высокорискованных клиентов, часто без должной проверки предоставленных данных.
Важным моментом стало то, что после проверки FCA в 2020 году Монзо получил четкие предписания относительно ограничения открытия новых счетов для клиентов с повышенными рисками. Однако из отчётов ведомства следует, что требования регулятора соблюдались не полностью. С августа 2020 по июнь 2022 года цифровой банк продолжал принимать более 34 тысяч таких клиентов, чем нарушил установленные правила и поставил под угрозу финансовую безопасность. Генеральный директор Монзо Т.С.
Анил поспешил заявить, что выявленные проблемы уже решены, и сделаны значительные шаги по исправлению внутренних процедур контроля. В своей речи он подчеркнул, что компания серьёзно относится к борьбе с финансовыми преступлениями и намерена постоянно совершенствовать систему защиты для предотвращения подобных инцидентов в будущем. Несмотря на это, события последних лет отразились на репутации банка и вызвали волну общественного и регуляторного внимания к деятельности финтех-сектора в целом. Запущенный в 2015 году, Монзо стал одним из ведущих цифровых банков Великобритании, предлагая инновационные финансовые услуги через мобильное приложение. Такая модель бизнеса обеспечила банку широкий круг клиентов, особенно среди молодежи, предпочитающей использовать технологии для управления финансами.
Однако внезапный рост побудил банк к быстрому расширению, не всегда сопровождаемому соответствующим развитием внутреннего контроля и управления рисками. Это стало очевидным слабым местом в его операционной деятельности. Особое внимание публики и экспертов привлек факт, что на некоторые счета удавалось зарегистрировать адреса, не имеющие никакого отношения к реальным местам проживания, включая знаменитые государственные объекты и даже офисные адреса самого Монзо. Подобные нарушения свидетельствовали о поверхностной проверке данных клиентов при их регистрации. Заместитель исполнительного директора FCA по надзору и правоприменению, Тереза Чемберс, отметила это как яркий пример недостаточности механизмов борьбы с финансовыми преступлениями у банка, что создавало риски отмывания денег и других злоупотреблений.
Монзо далеко не единственный участник рынка, подвергшийся критике регуляторов за слабые антимонопольные и контрольные меры. Аналогичные штрафы получили другие крупные игроки финтех-сферы, включая Старлинг Банк, который был оштрафован на 29 миллионов фунтов в 2024 году за аналогичные проблемы в системе борьбы с отмыванием денег и контроле санкционных ограничений. Такая тенденция отражает общую проблему финтех-компаний в Великобритании и других странах, где стремительный рост бизнеса зачастую опережает развитие эффективных систем управления рисками. Однако несмотря на сложности, финансовые результаты Монзо показывают положительную динамику. За финансовый год, закончившийся 31 марта 2025 года, компания зафиксировала резкий рост прибыли до 60,5 миллиона фунтов, что значительно превышает 13,9 миллиона фунтов годом ранее.
Руководство банка утверждает, что финансовая стратегия успешно работает, и хотя обсуждение выхода на биржу пока не начато, потенциал для дальнейшего развития и привлечения инвестиций сохраняется. Случай с Монзо подчеркивает важность строгого соблюдения регулирующих норм в банковской и финансовой сферах, особенно для цифровых платформ, где скорость масштабирования и инновации часто опережают развитие систем безопасности. Ведь слабые меры против финансовых преступлений не только создают угрозы для самой компании, но и подрывают доверие клиентов, партнеров и всего рынка. Поэтому для финтех-организаций становится критически важным внедрение комплексных и технологичных решений по контролю и предотвращению мошенничества. В будущем особенности регулирования финтех-компаний, таких как Монзо, вероятно, будут ужесточаться, что потребует от бизнесов более серьёзных инвестиций в системы комплаенса, обучения персонала и автоматизированные проверки клиентов.
Это позволит минимизировать риски, связанные с финансовыми преступлениями, а также повысит уровень доверия со стороны регуляторов и пользователей цифровых банковских услуг. Таким образом, ситуация вокруг штрафа Монзо становится знаковой для всего финансового сектора, акцентируя внимание на необходимости балансировать между инновациями и безопасностью. Независимо от успешности продуктов и роста бизнеса, именно способность эффективно управлять рисками и предотвращать финансовые правонарушения станет одним из ключевых факторов успеха и устойчивого развития современных финансовых компаний в эпоху цифровизации.
