Владение собственным домом давно ассоциируется с финансовой стабильностью и выгодной инвестицией. Многие мечтают о собственном жилье, рассматривая его как надежное вложение и способ создать капитал. Однако известный инвестор и эксперт по недвижимости Грант Кардон ставит под сомнение эту популярную точку зрения, называя приобретение дома для проживания «ужасной инвестицией». Его мнение, хотя и контроверсиальное, основано на фундаментальных финансовых принципах и опыте в сфере недвижимости. Почему же он считает, что покупка и проживание в собственном доме – плохой выбор с точки зрения инвестиций, и куда лучше направлять свои денежные средства? Разберёмся детально.
Грант Кардон утверждает, что основная ошибка многих людей — считать дом, в котором они живут, источником дохода и накопления богатства. На самом деле, дом — это актив, который не приносит денежного притока. В отличие от коммерческой недвижимости или арендной собственности, жильё, предназначенное для проживания владельца, не функционирует как бизнес и не генерирует доход. Более того, приобретение дома часто требует значительных ежемесячных расходов: выплата ипотеки, налоги на недвижимость, страховые взносы, регулярное обслуживание и ремонт. Даже после выплаты всех долгов владелец продолжает нести постоянные издержки, которые могут достигать нескольких тысяч долларов в год.
По данным исследований, скрытые расходы содержания дома в США составляют в среднем около восемнадцати тысяч долларов ежегодно. В эти расходы входят коммунальные платежи, налоги, страховые премии, текущий ремонт и неожиданные затраты, связанные с обслуживанием недвижимости. Для многих семей такие расходы могут оказаться значительной финансовой нагрузкой, которая в долгосрочной перспективе уменьшает общий доход и существенно снижает ликвидность средств. Еще один важный момент, на который обращает внимание Кардон, — отсутствие налоговых вычетов и льгот, которые зачастую несут владельцы жилья. В то время как коммерческие объекты недвижимости позволяют значительно оптимизировать налоговую базу и получать различные вычеты, жилой дом, где проживает собственник, таких преимуществ практически не предоставляет.
Это создает дополнительное финансовое давление и снижает привлекательность владения собственным жильём как инвестиции. Кардон подчёркивает эмоциональный аспект владения домом, который часто мешает людям объективно оценить ситуацию. Многие становятся заложниками чувства собственности: «Это мой дом», — думают они. Однако с финансовой точки зрения дом — это скорее совместное владение с государством, которое требует постоянных платежей в виде налогов и сборов. Такой подход маскирует истинные экономические последствия и не позволяет рассмотреть альтернативные инвестиционные стратегии.
Альтернативой владению собственным жильём эксперт предлагает аренду. По его мнению, лучше платить за проживание и использовать сэкономленные средства для вложений в другие, более доходные активы. Кардон рекомендует концентрироваться на реальных инвестициях, которые приносят стабильный денежный поток — например, в коммерческую недвижимость, складские помещения, многоквартирные жилые комплексы или даже сельскохозяйственные угодья при наличии профильных знаний и компетенций. Коммерческая недвижимость и объекты, которые сдают в аренду, обладают важным преимуществом: они генерируют доход, часто покрывающий расходы инвестора и приносящий дополнительную прибыль. Такой денежный поток позволяет реинвестировать и увеличивать капитал, чего невозможно добиться, живя в собственном доме.
Кроме того, подобные инвестиции часто сопровождаются налоговыми льготами и возможностями использования кредитного плеча, благодаря чему можно масштабировать бизнес и приумножать доходы. Риски инвестирования в коммерческую недвижимость, безусловно, существуют, однако они компенсируются потенциальной доходностью и возможностью контроля над активом. Владение квартирой под сдачу или торговым помещением позволяет гибко реагировать на рыночные изменения, увеличивать стоимость объекта за счёт улучшений и развития, в отличие от жилого дома, который несет только расходы и не имеет прямой финансовой отдачи. Интересно, что Кардон не отрицает саму ценность недвижимости, но разделяет понятия «жить» и «инвестировать». Он призывает мыслить масштабнее и не путать уют собственного дома с эффективным капиталовложением.
В сложившейся финансовой реальности аренда становится более привлекательной с точки зрения ликвидности и свободы — арендатор не связан долгосрочными обязательствами, может быстрее переключаться между проектами и использовать капитал для умножения доходов. Вывод из позиции Гранта Кардона заключается в том, что владение домом для проживания — это скорее расход, а не инвестиция. Чтобы действительно улучшить финансовое положение, необходимо сосредоточиться на приобретении активов, которые приносят стабильный и растущий доход. Такой подход позволяет избежать эмоциональных ловушек и оценивать ситуацию с позиции рационального инвестора. В современном мире с быстро меняющимися экономическими условиями особенно важно искать пути максимизации дохода и оптимизации расходов.
Аренда жилой недвижимости в сочетании с вложениями в коммерческие объекты или проекты с денежным потоком становится разумной стратегией для тех, кто действительно заинтересован в построении устойчивого финансового будущего. Конечно, решение о покупке или аренде дома зависит от множества факторов: личных предпочтений, жизненных обстоятельств, планов на будущее и финансовых возможностей. Тем не менее, подход Гранта Кардона предлагает взглянуть на этот вопрос под новым углом и учиться инвестировать с умом, избегая распространенных ошибок и эмоциональных убеждений. Пересмотр отношения к недвижимости и внимательный выбор инструментов инвестирования помогут создать более комфортную и стабильную жизнь, а главное — сделать деньги работающими на вас, а не наоборот.
