В последние годы технологии блокчейн и цифровые активы все сильнее влияют на мировую финансовую индустрию. Ведущие игроки традиционного банковского сектора, такие как Citigroup, JP Morgan и Goldman Sachs, не просто наблюдают за развитием рынка, а становятся его активными участниками и инвесторами. Согласно свежему исследованию Ripple, проведенному совместно с CB Insights и Центром блокчейн-технологий Великобритании, за период с 2020 по 2024 годы крупнейшие мировые банки провели 345 сделок с блокчейн-компаниями, оказывая значительную поддержку стартапам из этой сферы. Данное исследование подчеркивает важность данных институциональных игроков в формировании будущего цифровых финансов. Citigroup и Goldman Sachs оказались наиболее активными инвесторами, с 18 сделками каждый, в то время как JP Morgan и Mitsubishi UFJ инвестировали 15 раз.
Особое внимание уделялось крупным раундам финансирования, стоимость которых превышала 100 миллионов долларов. Из 33 таких мегасделок на протяжении четырех лет банка стали участниками, вкладывая средства в проекты, охватывающие ключевые направления блокчейн-инфраструктуры: торговые платформы, токенизацию активов, услуги по хранению цифровых средств и инновационные платежные решения. В числе знаковых инвестиций можно выделить компанию CloudWalk из Бразилии. Она привлекла финансирование свыше 750 миллионов долларов в двух раундах при поддержке Banco Itaú и других участников рынка. Еще одним примером стала немецкая Solaris, получившая инвестиции свыше 100 миллионов долларов от японской SBI Group, которая позднее приобрела контрольный пакет в компании.
Эти примеры показывают, как банки с глобальным влиянием поддерживают сильных игроков на рынке блокчейна в различных регионах. Глобально системно важные банки (G-SIBs), обладающие критическим значением для мировой финансовой стабильности, стали драйверами блокчейн-инвестиций. Они приняли участие в 106 сделках, включая 14 мегасделок стоимостью более 100 миллионов долларов каждая. Банки из США и Японии лидировали по количеству сделок, однако активность также проявляли участники из Сингапура, Франции и Великобритании. За упомянутый период в стартапы блокчейна по всему миру было инвестировано свыше 100 миллиардов долларов, что демонстрирует высокую заинтересованность и доверие к развитию данной технологии.
Опрос Ripple среди более 1800 профессионалов в области финансов показал, что 90% опрошенных считают, что в ближайшие три года блокчейн и цифровые активы окажут «значительное или массивное» влияние на отрасль. Такой прогноз подтверждает важность ожиданий рынка и растущего давления на финансовые учреждения для адаптации к новым цифровым реалиям. Регуляторная среда также развивается в пользу внедрения блокчейн-технологий и цифровых активов. В США в последние годы был предложен GENIUS Act — законодательная инициатива, направленная на создание четкой правовой базы для операций со стейблкоинами. Аналогичной инициативой в Европейском союзе стала регуляция MiCA (Markets in Crypto-Assets), которая устанавливает стандарты и правила для рынка цифровых активов.
Эти меры способствуют снижению рисков и повышению прозрачности, что является необходимым условием для расширения освоения блокчейна традиционными финансовыми институтами. Одним из ключевых трендов, поддерживающих инвестиционный бум среди банков, является стремительный рост спроса на реальные блокчейн-решения. Citigroup в своем отчете отмечает, что объемы транзакций со стейблкоинами достигли 650–700 миллиардов долларов в месяц по итогам первого квартала 2025 года. Многие банки запускают собственные стейблкоины, стремясь предложить программируемые денежные средства без волатильности классических криптовалют. Будущее финансовой индустрии тесно связано с развитием токенизации реальных активов.
Аналитики Boston Consulting Group вместе с Ripple прогнозируют, что объем токенизированных активов рынка к 2033 году может превысить 18 триллионов долларов с ежегодным средним темпом роста в 53%. Токенизация обещает сделать рынок более ликвидным, прозрачным и доступным для новых категорий инвесторов и клиентов. Интеграция блокчейн-технологий способствует не только финансовой эффективности, но и инновациям в области платежных систем, управления активами и регуляторного комплаенса. Традиционные банки, осознавая потенциал цифровых технологий, вкладывают значительные ресурсы в развитие инфраструктуры, позволяющей безопасно хранить и обменивать цифровые активы. Такой переход отражает стратегическое понимание необходимости модернизации в условиях масштабного технологического сдвига.
Совместные инициативы традиционных финансов и блокчейн-компаний создают новые возможности как для институциональных инвесторов, так и для розничных клиентов. Крупные банки осваивают рынки децентрализованных финансов (DeFi), используя гибридные модели, сочетающие преимущества централизованных и децентрализованных платформ. Это размывает границы между классическими и цифровыми финансовыми инструментами, формируя новую экосистему, в которой блокчейн и криптовалюты становятся неотъемлемой частью. Переход финансового сектора к цифровым активам и блокчейн-решениям несет важные экономические и социальные изменения. Он способствует увеличению доступности финансовых сервисов, снижению транзакционных издержек и повышению прозрачности операций.
В условиях глобальной конкуренции и изменений предпочтений клиентов традиционные банки активизируют инвестиции и партнерства, обеспечивая долгосрочную устойчивость бизнеса и соответствие ожиданиям современного рынка. В итоге, роль ведущих банков, таких как Citigroup, JP Morgan и Goldman Sachs, в продвижении блокчейна подтверждает переход финансовой индустрии в новую эру. Их активные инвестиции и участие в мегасделках усиливают доверие к технологиям и стимулируют масштабное внедрение инноваций. Этот тренд будет продолжать развиваться на фоне формирующейся нормативно-правовой базы и растущего спроса на цифровые активы, превращая блокчейн из нишевой технологии в фундаментальную составляющую глобальной экономики.
