В последние десятилетия мир финансов претерпел значительные изменения, и в центре этих перемен находятся так называемые «гуру быстрого обогащения». Среди них множество самозванцев, которые обещают мгновенные прибыли и финансовую независимость. Однако один из самых уважаемых инвесторов прошлого — Чарли Мангер — много раз предупреждал о потенциальной опасности следования за ними. Мангер, известный своим прагматизмом и здравым смыслом, выступал против такого рода финансовых стратегий, утверждая, что многие из них намеренно вводят в заблуждение. Чарли Мангер, который является партнером Уоррена Баффета и одним из самых влиятельных инвесторов в истории, долгое время беспокоился о растущем влиянии онлайн-гуру, которые промывают мозги молодым людям с помощью обещаний быстрой прибыли.
На одном из собраний акционеров Daily Journal в 2019 году он выразил свою позицию, заявив, что активная торговля акциями больше напоминает дурную привычку, такую как героин, и призвал молодых людей воздерживаться от участия в этих рискованных играх. По словам Мангера, «мир, где люди учат вас активно торговать акциями, я рассматриваю как равносильный попытке заставить молодежь начать курить наркотики. Это просто глупо». Его предостережение не ограничивалось лишь критикой гуру, которые обманывают неопытных инвесторов, но затрагивало и более глубокие проблемы, такие как недостаток финансовой грамотности в обществе. Согласно опросу Forbes Advisor, проведенному в 2023 году, 79% американских миллениалов и представителей поколения Z получили финансовые советы из социальных сетей.
Мангер считал этоTrend крайне опасным, так как непроверенная информация может иметь серьезные последствия. «Как можно монтировать капитал, если вы следуете за людьми, которые сами не знают, что делают?» — спрашивал он. Финансовая грамотность — это не просто знание о том, как инвестировать. Это также умение отделять зерна от плевел и распознавать, какие стратегии работают, а какие нет. Мангер утверждал, что тот, кто уже успешен, не должен зарабатывать, подбивая других участвовать в рискованных инвестициях.
Одним из самых больших заблуждений, которому подвергаются многие инвесторы, является вера в возможность быстрого заработка. Мангер говорил о книгах и семинарах, которые обещают научить, как получить 300% прибыли в год всего за небольшую плату. «Они вводят людей в заблуждение намеренно, и я устал от этого. Я не думаю, что это правильно — сознательно обманывать людей так, как это делается сегодня», — подчеркивал он. Одновременно с критикой азартных инвестиций и обмана Мангер предлагал более разумные способы накопления богатства.
Он активно выступал за стратегию пассивного инвестирования, основываясь на идее, что большинство инвесторов не смогут обыграть рынок. Он считал индексные фонды наиболее разумным выбором для среднестатистического инвестора. Фактически, с момента своего появления индекс S&P 500 демонстрировал среднегодовую доходность более 10%. Ключевым аспектом пассивного инвестирования, по мнению Мангера, является терпение и время. Регулярные небольшие инвестиции в течение длительного времени могут привести к значительным результатам благодаря сложному процента.
Платформы вроде Acorns помогли сделать этот подход более доступным. Приложение автоматически округляет ваши повседневные покупки до ближайшего доллара и инвестирует разницу, позволяя накапливать капитал без лишних усилий. Но помимо фондового рынка, Мангер также признавал важность диверсификации активов. Инвестирование в золото и серебро, по его мнению, может существенно улучшить устойчивость портфеля. Золото исторически считалось безопасным активом во времена рыночной нестабильности.
Мангер выступал за создание золотого IRA как способа защиты своего пенсионного фонда. Недвижимость, в свою очередь, давно зарекомендовала себя как надежный актив. Инвестирование в недвижимость позволяет не только защитить капитал от инфляции, но и обеспечить стабильный доход от аренды. Современные технологии и платформы вроде Arrived делают возможным вложение в арендуемые дома без необходимости быть владельцем или управляющим, что особенно привлекательно для молодых инвесторов. Помимо традиционных активов, Мангер также выделял растущий интерес к таким альтернативам, как искусство.
Инвестирование в произведения искусства часто остается доступным только для богатых, но платформы, такие как Masterworks, позволяют обычным людям вкладывать средства в долевое владение известными картинами. В долгосрочной перспективе искусство может обеспечивать более высокую доходность, чем фондовый рынок. В заключение, Чарли Мангер, как никто другой, знал о рисках, связанных с миром финансов и инвестиций. Его оппоненция против гуру, обещающих быстрое обогащение, служит мощным напоминанием о том, что действительно важно для достижения финансового успеха. Главный посыл Мангера — это не торопиться, изучать основы финансов и инвестировать с умом и терпением.
Безусловно, мир финансов полон возможностей, но успех требует времени, знаний и стратегического мышления. Следуя рекомендациям Мангер и развивая свою финансовую грамотность, каждый может повысить свои шансы на устойчивый и долгосрочный финансовый успех.
