В последние годы цифровые банки приобрели огромную популярность благодаря своей способности предлагать клиентам инновационные решения, удобные услуги и низкие комиссии. С каждым годом растет число пользователей, выбирающих банковские услуги в цифровом формате, и в 2022 году этот тренд достиг нового уровня. В журнале FinTech Magazine была представлена статья, посвящённая десяти самым выдающимся цифровым банкам, которые задали тон в финансовой сфере. В этой статье мы рассмотрим ключевые моменты, представленные в отчете, и выделим, что делает эти учреждения уникальными. Первое место в рейтинге занял N26 - цифровой банк, родом из Германии.
С момента своего основания в 2013 году N26 активнно развивал функциональность своего мобильного приложения, предоставляя пользователям доступ к множеству услуг, включая международные переводы, расходы и анализ бюджета. Также стоит отметить, что N26 предлагает низкие комиссии за ведение счета и выгодные условия для путешествующих, что привлекло миллионы клиентов по всему миру. На втором месте оказался Revolut, банк из Великобритании, который за несколько лет стал культовым для молодежной аудитории. Revolut предоставляет широкий спектр возможностей, включая мультивалютные счета, криптовалютные инвестиции и функции для ведения бюджета. Однако его уникальность заключается в том, что пользователи могут обменивать валюту по межбанковскому курсу, что делает его особенно привлекательным для частых путешественников.
Третье место занял Chime, который совместил в себе функциональность digital bank и онлайн-банкинга. Основанный в 2013 году в США, Chime предлагает пользователям уникальную модель нулевых комиссий и расходы, автоматическое сбережение и даже функции кредитования. Этот банк нацелен не только на молодежную аудиторию, но и на тех, кто хочет обеспечить себе финансовую стабильность без лишних затрат. Четвёртой позицией в рейтинге стал Monzo - британский digital bank, который подарил пользователям возможность быстро и удобно управлять своими финансами через мобильное приложение. Monzo предлагает своим клиентам расширенные инструменты для отслеживания расходов, а также возможность мгновенных переводов между пользователями.
Этот банк стал популярным благодаря своей прозрачной политике и акценту на сообщество клиентов. На пятом месте мы находим Starling Bank, который предлагает абсолютно бесплатный текущий счёт и мобильное приложение с широкими возможностями. Starling ориентирован на малый бизнес, предлагая предпринимателям инструменты для управления финансами и аналитические отчёты. Этот банк зарекомендовал себя как надежный партнёр для стартапов и малых предприятий, что сделало его выбором номер один для многих предпринимателей. Шестое место занимает Kuda Bank, который отлично проявил себя на нарыке Нигерии.
С момента своего запуска в 2019 году Kuda стал известен как «банк для миллениалов», предлагая доступные услуги без скрытых комиссий. Пользователи могут накапливать средства, а также получать бонусы за сбережения. Kuda Bank активно работает над продвижением финансовой грамотности среди молодёжи, предлагая образовательные материалы через своё приложение. На седьмом месте мы видим Varo Money, который стал первым потребительским банком в США, получившим дарственное разрешение. Varo предлагает интуитивно понятное приложение с функциями, которые помогают пользователям управлять вознаграждениями и сбережениями.
Этот банк также отличается уникальной программой, позволяющей клиентам начать зарабатывать проценты на своих депозитах с минимальными требованиями к балансу. Восьмую позицию в рейтинге занял Simple Bank, который является «умным банком» и предлагает своим клиентам удобный интерфейс для учета расходных и доходных операций. Simple помогает пользователям устанавливать финансовые цели и отслеживать прогресс. Уникальность этого банка заключается в том, что только пользователи, которые активно планируют бюджет, получают возможность открыть счет без дополнительных затрат. На девятом месте оказалась Ally Bank, которая отличается разнообразием своих финансовых продуктов, включая высокодоходные сберегательные счета и конкурентоспособные ставки по кредитам.
Ally предлагает удобную платформу для управления инвестициями, что делает её идеальным вариантом для тех, кто интересуется активным управлением своими финансами в одном месте. Замыкает десятку SoFi, которая предлагает широкий спектр продуктов, начиная от сбережений и кредитования, до инвестиций и страхования. Это один из первых диджитал-банков, который дополнительно фокусируется на обучении пользователей финансовой грамотности. Платформа SoFi позволяет клиентам получить доступ к образовательным ресурсам, что делает её популярной среди тех, кто хочет получить более глубокие знания о финансах. По мере роста популярности цифровых банков важно отметить, что они разрушают традиционные банковские форматы, предлагая пользователям более удобные и доступные способы управления своими финансами.
Ключевыми преимуществами цифровых банков являются низкие комиссии, простота в использовании и доступ к современным технологиям, которые обеспечивают высокий уровень безопасности. Финансовый сектор продолжает изменяться, и цифровые банки находятся в авангарде этого процесса. Привлечение такого количества клиентов свидетельствует о том, что традиционные банки должны адаптироваться к новым требованиям пользователей, предлагать инновационные решения и улучшать свои онлайн-сервисы. Рейтинг топ-10 цифровых банков в 2022 году, представленный FinTech Magazine, демонстрирует, что будущее финансовой сферы лежит в диджитализации. Клиенты теперь ожидают не только удобства, но и поддержки в создании финансового благополучия.
Хотя среди всех названных банков есть свои уникальные черты, их общая цель остается неизменной: делать банковское обслуживание доступным и понятным для каждого. В мире, где цифровые технологии становятся неотъемлемой частью повседневной жизни, будущее традиционных банков остается под вопросом.
