10 сентября 2024 года стало знаковым днем в мире финансовых технологий и криптовалют, когда демократы Сената США направили письма десяти из крупнейших компаний, выпускающих биткойн-банкоматы (BTM), с призывом к немедленным действиям по борьбе с мошенничеством, связанным с использованием этих автоматов. В письме подчеркивается все возрастающее распространение биткойн-банкоматов и их предполагаемая связь с преступной деятельностью, особенно по отношению к наиболее уязвимым слоям населения — пожилым гражданам. В последнее время стало очевидно, что мошеннические схемы, использующие биткойн-банкоматы, становятся все более распространенными. Особенно это стало беспокоить власти, когда в 2021 году Федеральное бюро расследований (ФБР) опубликовало предупреждение о том, как мошенники используют банкоматы для обмана жертв. Они наклоняли людей выводить деньги из своих счетов и сразу же вносить эти средства в биткойн-банкоматы, при этом используя QR-коды, ведущие на кошельки мошенников.
В своем письме демократы Сената требуют от компаний предоставить информацию о принимаемых ими мерах для противодействия этому мошенничеству. Сенаторы задали конкретные вопросы, которые должны помочь прояснить ситуацию и выявить уязвимости, из которых могут извлекать выгоду злоумышленники. Вопросы касаются различных аспектов работы биткойн-банкоматов, включая отображение предупреждений о мошенничестве, требования к идентификации при проведении транзакций, ограничения на размер транзакций и дней, а также меры, которые могут быть предприняты для отмены мошеннических операций. Некоторые эксперты по криптовалютам и безопасность отмечают, что анонимность и необратимость транзакций в криптомире делают данный вид мошенничества особенно привлекательным для преступников. По словам сенаторов, многие пожилые американцы становятся жертвами таких схем в силу своей незнанию технологий и онлайн-пространства.
В дополнение к вопросам о предупреждениях и идентификации, данное обращение также касается таких аспектов, как наличие страхования от мошенничества и поддержка клиентов для тех, кто пострадал. Это говорит о том, что политикаря надеются на создание более безопасной среды для пользователей, особенно для тех, кто может быть менее информирован о рисках, связанных с криптовалютами. Биткойн-банкоматы, которые стали популярны благодаря своей простоте и удобству, быстро завоевали популярность во многих частях мира, в том числе и в США. Однако с их ростом в числе также растут и тревоги по поводу мошенничества. Появление таких устройств создает уникальные проблемы для регуляторов, поскольку их операции часто проходят вне стандартных банковских систем, что затрудняет контроль за ними.
Демократы Сената призывают к более строгим мерам регулирования этой сферы, чтобы защитить потребителей и сократить возможность для махинаций. Однако некоторые в индустрии криптовалют выражают опасения по поводу чрезмерного регулирования, которое может негативно сказаться на инновациях и доступности новых финансовых инструментов. Реакция индустрии на данное письмо пока остается неоднозначной. Некоторые компании уже начали внедрять дополнительные меры безопасности, такие как обязательная идентификация клиентов и лимиты на транзакции, чтобы уменьшить риск мошенничества. Другие же остаются критически настроенными к предложениям о регулировании, полагая, что рынок сам сможет справиться с возникающими проблемами при условии должного образования и информирования пользователей.
Несмотря на это, однозначно одно — проблема мошенничества с использованием биткойн-банкоматов требует внимания и действий. Помощь пожилым людям и другим уязвимым группам в понимании рисков цифровой экономики и средств, которые они используют, будет ключевым аспектом в борьбе с мошенничеством. Финансовые технологии продолжают развиваться, и с этим развитием приходят новые вызовы. Сенаторы подчеркивают необходимость срочного вмешательства в эту ситуацию и создание более безопасной среды для всех пользователей. В конечном итоге, способность защитить граждан от финансового мошенничества в эпоху цифровых активов зависит от совместных усилий как со стороны регулирующих органов, так и от самих компаний в сфере криптовалют и технологий.
