Житель Флориды, известный в TikTok под никнеймом cha_cha_p, поделился своей историей, которая отражает проблему, знакомую многим заёмщикам студенческих кредитов в США. Он рассказывал, что за годы выплат по кредиту сумма, которую он вернул, превышает первоначальный долг, однако общая задолженность не только не уменьшилась, но и стала больше. Исходный баланс его студенческого займа составлял 8645 долларов, он выплатил уже 7450 долларов, но при этом его текущее обязательство выросло до 8750 долларов. Эта парадоксальная ситуация вызвала волну откликов и общего недовольства системой студенческих займов. Основная причина роста долга - высокий процент по кредиту.
Для данного займа процентная ставка составляла 8%, что выше среднего по федеральным займам, которые обычно варьируются между 6,39% и 8,94% в зависимости от типа кредита. Проценты начисляются на остаток долга ежемесячно или ежегодно, что приводит к тому, что часть выплат идёт лишь на погашение процентов, а сам долг уменьшается очень медленно. Таким образом, при недостаточно крупных или нерегулярных выплатах основная сумма займа за счёт накопленных процентов порой увеличивается. Несмотря на то что дополнительная задолженность для cha_cha_p составляет "всего" около ста долларов, при средних показателях долгов многих американцев она может выглядеть гораздо масштабнее и внушительнее в денежном выражении. Например, средний долг студента в США составляет более 39 тысяч долларов.
Среди 42,3 миллиона владельцев федеральных студенческих кредитов около 63% имеют либо растущий, либо неизменный долг, что говорит о распространённости проблемы. Студенческие кредиты в Америке, в основном, являются федеральными, выдаваемыми Министерством образования США, их доля достигает 92%. Остальные 8% выдаются частными банками и кредитными организациями. Частные займы, как правило, отличаются более высокими процентными ставками, более жёсткими условиями и требуют наличия созаёмщика, поскольку новоприбывшим студентам часто ещё не удалось сформировать кредитную историю. Процентные ставки по федеральным займам фиксированы и определяются в момент выдачи.
Для новых кредитов до 1 июля 2026 года они варьируются в зависимости от программы - будь то кредит для выпускников, под врачебное образование или кредит для иностранных студентов. Этот фиксированный процент делает выплаты более предсказуемыми, но в то же время он не всегда отражает реальные условия рынка и инфляции. Заёмщикам зачастую предоставляется гибкость в форме отсрочек, частичных выплат или платежей только с процентов в период учёбы, однако эти возможности могут способствовать увеличению общего долга в долгосрочной перспективе. Многие студенты не могут позволить себе погашение основного долга сразу после выпуска, из-за чего накопленные проценты постепенно съедают сумму займа. Нынешняя экономическая ситуация усугубляется тем, что около 20% заёмщиков федеральных кредитов отстают с платежами, а 10,2% их задолженностей уже просрочены на 90 дней и более.
Такие данные Федерального резервного банка показывают, что значительная часть населения испытывает финансовые трудности с выплатой студенческих кредитов, что сказывается на их кредитной истории и финансовом благополучии. Часто люди не полностью понимают, как именно начисляется процент, как формируется график погашения и что выплаты идут не только на основную сумму займа, но и на проценты. Отсутствие грамотной финансовой консультации и недостаток прозрачной информации могут привести к тому, что заёмщик увидит увеличение общей задолженности после длительного срока выплат. В социальных сетях такие истории, как рассказ cha_cha_p, становятся эмоциональным свидетельством проблем, с которыми сталкиваются многие. Эксперты наполняют дискуссии рекомендациями по более осознанному управлению долгом.
Например, погашение процентов в первые годы позволяет замедлить рост задолженности. Также полезным считается рефинансирование кредитов - поиск более выгодных условий и процентных ставок, если таковые доступны. Некоторые государственные программы помогают реструктурировать долг или предлагают отсрочки для определённых категорий граждан. Для будущих студентов и их семей крайне важно тщательно подходить к выбору суммы займа, заранее планировать возможность и сроки выплат, а также не забывать про альтернативные варианты финансирования - стипендии, гранты и работу во время учёбы. Осознание условий займа и постоянный мониторинг задолженности помогут избежать неприятных неожиданностей в будущем.
В конечном итоге ситуация с долгами по студенческим кредитам во Флориде и по всей Америке отражает более широкую проблему - высокие издержки на высшее образование и недостаточную финансовую подготовку студентов. Эта история служит напоминанием о важности грамотного подхода к кредитам и необходимости системных реформ в сфере образования и кредитования. Только комплексный подход к решению этих вопросов поможет сделать высшее образование доступным и не обременяющим финансовое будущее выпускников. История cha_cha_p стала сигналом для многих заёмщиков пересмотреть свои финансовые стратегии и осознать, что своевременные и полноценные выплаты - это не просто рекомендация, а необходимость для контроля над собственными долгами. Рост долга на сотни долларов после долгих выплат - это не единичный случай, а отражение текущей структуры студенческого кредитования и экономики в целом.
.
