В последние годы мир финансов стремительно меняется, и одной из ключевых инноваций стала концепция открытого банковского дела, или open banking. Эта система позволяет потребителям и компаниям безопасно и бесплатно обмениваться финансовыми данными с третьими сторонами, что способствует развитию новых сервисов и укрепляет конкуренцию на финансовом рынке. В Соединённых Штатах открытое банковское дело получило импульс к развитию во время первого срока президентства Дональда Трампа, который утвердил соответствующие правила и обеспечил законодательную поддержку этой инициативы. Однако теперь крупные американские банки предпринимают серьезные юридические действия с целью остановить прогресс в этой сфере, пытаясь ограничить доступ пользователей к своим собственным данным и вновь усилить своё монополизированное положение. В ответ на эти вызовы индустрия криптовалют, финтех и торговые ассоциации объединяются, призывая Трампа взять под защиту открытое банковское дело и права потребителей на цифровую финансовую свободу.
Открытое банковское дело позволяет потребителям самостоятельно решать, кто и на каких условиях получает доступ к их финансовой информации. Это открывает двери для развития цифровых кошельков, платежных приложений и платформ для инвестирования, которые конкурируют с традиционным банковским сектором и стимулируют инновации. Широко распространено мнение, что доступ к данным клиентов должен быть свободным и бесплатным, поскольку именно это поддерживает динамику развития финтех-рынка и обеспечивает более эффективные финансовые услуги для миллионов американцев и предприятий. В этих условиях вызовы со стороны крупнейших банков выглядят как попытка сохранить статус-кво, поставить барьеры для конкуренции и вернуть финансовую индустрию к доминированию традиционных игроков. Объединение торговых ассоциаций и инициатив финансовых технологий выступает единым фронтом против ограничений, которые пытаются продвинуть крупные банки.
В июле 2025 года коалиция крупнейших крипто, финтех и розничных торговых организаций направила письмо президенту Дональду Трампу с настойчивым призывом поддержать и защитить уже существующее законодательство по открытому банковскому делу. Среди подписантов значатся такие организации, как Financial Technology Association, Blockchain Association, Crypto Council for Innovation, а также национальные розничные объединения, представляющие миллионы корпоративных клиентов и конечных потребителей. В письме подчеркивается, что правительству предстоит сделать важный юридический шаг на 29 июля 2025 года, когда необходимо предоставить официальный отзыв по судебному делу, инициированному банками, с тем чтобы подтвердить обязательство правительства защищать равный доступ к финансовым данным. Основная суть борьбы заключается в праве собственности и контроля над данными. Крупные банки утверждают, что имеют право взимать плату за доступ к финансовой информации своих клиентов и что открытое банковское дело должно регулироваться более жёстко, чтобы сохранить безопасность и конфиденциальность.
Тем не менее представители финтех индустрии настаивают, что именно свобода делиться персональными данными без дополнительных сборов стимулирует инновации и предоставляет потребителям важные возможности для выбора лучших финансовых продуктов и сервисов. Защита данных клиентов должна сочетаться с эффективными стандартами безопасности, но при этом не мешать развитию технологических решений и конкуренции в сфере цифровых финансов. Юридические баталии по открытому банковскому делу затрагивают не только внутренний рынок США, но и позиционирование страны на международной арене. Зарубежные рынки, такие как Европейский союз с его директивой PSD2, уже активно продвигают открытые банкоские стандарты, используя блокчейн и другие технологии для расширения доступа и безопасности. В этих условиях ослабление позиций США в области открытого банковского дела может привести к потере лидерства в глобальной инновационной экосистеме.
Криптовалютные и блокчейн-решения находятся на переднем крае этой трансформации и нуждаются в поддержке со стороны органов власти, чтобы конкурировать с международными компаниями, а также создавать новые рабочие места и экономические возможности внутри страны. Кроме того, блокировки и высокие тарифы на доступ к финансовым данным создают неравные условия для стартапов и малых компаний, которые не могут себе позволить платить большие суммы за интеграцию и обслуживание. Это тормозит вход новых игроков на рынок, препятствует появлению свежих идей и ограничивает выбор потребителей. В итоге банки не только защищают свои финансовые интересы, но и фактически препятствуют развитию здоровой конкурентной среды, которая в конечном итоге выгодна всем участникам рынка и клиентам. На фоне этих событий растет значимость широкой общественной поддержки и информирования граждан о том, какое значение имеет открытое банковское дело.
Массовый доступ к финансовым данным является тем фактором, который позволяет внедрять интеллектуальные финансовые продукты, персонализированные услуги и аналитику, оптимизирующую управление личными финансами и корпоративными бюджетами. Открытое банковское дело не только расширяет возможности пользователей, но и создает предпосылки для безопасного и прозрачного обмена информацией, что крайне важно в эпоху цифровой экономики и активного внедрения искусственного интеллекта. Взаимодействие между крипто, финтех и традиционными финансовыми организациями представляет собой сложную экосистему, где инновации нередко сталкиваются с регуляторными и корпоративными барьерами. Тем не менее лоббирование в поддержку открытого банковского дела показывает готовность индустрии к совместному продвижению инноваций, которые могут обеспечить не только экономический рост, но и повышение финансовой грамотности, а также доступность услуг для широких слоев населения. Обратная сторона медали — риск усиления монополий и втягивания потребителей в дорогие замкнутые системы без возможности свободного выбора.
Поэтому обозначенная коалицией позиция является важным голосом в споре за будущее финансовых технологий в США. Стоит отметить, что аналогичные процессы происходят и в других странах — борьба за открытость данных, прозрачность и защиту прав потребителей становится глобальной тенденцией, отражающей сдвиги в экономике и технологии. Способность США устоять на этом стратегическом направлении будет определять не только финансовое благополучие миллионов своих граждан, но и мощь страны как технологического лидера на мировой арене. Защита открытого банковского дела фактически становится символом нового этапа цифровой свободы и ответственности, где каждый потребитель финансовых услуг имеет право выбирать, с кем и на каких условиях делиться своими данными. Подводя итог, можно сказать, что объединение крипто и финтех лобби с крупными розничными торговыми группами является важным и своевременным шагом в защиту открытого банковского дела от юридических атак со стороны крупных банков.
Апелляция к правительству США и лично к Дональду Трампу — это не только политический месседж, но и призыв к дальнейшему экономическому развитию, инновационным возможностям и укреплению конкурентоспособности страны на мировой финансовой арене. Важно, чтобы законодательная и исполнительная власть услышали эту позицию и продолжили создавать условия для свободного, безопасного и доступного обмена финансовыми данными, поддерживая тем самым интересы миллионов американцев и тысяч компаний, в чьей деятельности цифровые финансы становятся неотъемлемым инструментом успеха.
