В июле 2024 года Федеральная резервная система США, Федеральная корпорация по страхованию депозитов (FDIC) и Бюро контролера денежного обращения (OCC) опубликовали совместное руководство, в котором официально подтвердили возможность для американских банков предоставлять услуги по хранению биткойна и других криптовалютных активов. Данная инициатива стала важным шагом в развитии регулирования цифровых активов и формировании благоприятной экосистемы для криптоиндустрии в США.Руководящие органы подчеркнули, что федеральные банки имеют право хранить криптовалюты при условии строгого соблюдения уже существующих норм по управлению рисками, комплаенсу и правового контроля. Документ не вводит новых правил, а фокусируется на необходимости применения установленных нормативных требований к процессам цифрового хранения активов. Особое внимание уделяется контролю над ключами клиентов: банки обязаны непосредственно управлять приватными ключами, что делает их полностью ответственными за безопасность и сохранность криптовалютных средств.
Писание регуляторов отражает актуальную тенденцию интеграции криптовалют в традиционную банковскую систему, а также стремление властей контролировать возможные риски, связанные с цифровыми активами. На сегодняшний день цифровая валюта становится все более востребованной как среди корпоративного сектора, так и среди частных клиентов. Таким образом, утверждение четких правил позволяет институциональным игрокам уверенно строить предложения, опираясь на прозрачные и понятные рамки безопасности и ответственности.В основе документа лежит принцип адаптации уже существующих стандартов управления рисками под особенности криптовалютного хранения. Банки должны оценивать уязвимости, связанные с цифровыми технологиями, включая киберугрозы, ошибки в эксплуатации и возможные мошеннические действия.
Как подчеркивают регуляторы, обеспечение полного контроля над приватными ключами является ключевым элементом предотвращения потерь и обеспечения доверия клиентов. Это также требует соответствующего уровня кадровой подготовки, технологической оснащенности и высокой степени внутреннего аудита.Подобная нормативная определенность способствует росту доверия со стороны пользователей и инвесторов, что, в свою очередь, стимулирует развитие новых банковских продуктов и сервисов в области криптовалют. В свою очередь, регуляторы напоминают банкам, что необходимо соблюдать также международные стандарты противодействия отмыванию доходов и финансированию терроризма. Таким образом, деятельность по хранению криптовалют должна вписываться в общую глобальную систему финансовой безопасности.
Одним из важных аспектов руководства является четкое распределение ответственности между банками и клиентами. Банки, управляющие приватными ключами, несут прямую ответственность за сохранность активов, что значительно отличается от схем, при которых клиенты самостоятельно держат доступ к своим средствам. В этом контексте финансовые учреждения будут вынуждены создать и поддерживать надежные инфраструктуры как для цифрового хранения, так и для обеспечения юридической безопасности сделок.В последние годы в США и мире наблюдается активное развитие нормативных подходов к работе с криптовалютами. Традиционно регуляторы столкнулись с проблемой незрелости законодательных актов, технической сложности и высокого уровня рисков.
Тем не менее, четкие разъяснения подобных федеральных органов дают зеленый свет на легальное развитие криптоуслуг, что открывает новые возможности для банковского сектора и инвесторов.Представленные рекомендации также стимулируют развитие технологий хранения, таких как холодный кошелек и многофакторная аутентификация. Банки смогут внедрять лучшие практики чтобы защитить цифровые активы от краж и потерь. Кроме того, усиление ролей депозитариев на рынке криптовалют создает базис для формирования институциональной инфраструктуры Defi и CeFi, объединяя традиционное и новое финансовое пространство.На фоне этих событий можно ожидать, что американские банки активнее будут выводить криптопродукты на рынок, вводить условия для доверительного управления цифровыми средствами, а также расширять возможности для клиентов в вопросах хранения и перевода цифровых активов.
Это, в свою очередь, повысит ликвидность и сделает рынок более прозрачным для широких слоев населения и бизнеса.В заключение стоит отметить, что возвращение в регуляторное поле с четкими понятными правилами позволит американским финансовым организациям действенно конкурировать с зарубежными компаниями в сфере криптофинансов. Открывая новые сервисы, банки получают шанс не только вывести индустрию на новый уровень, но и укрепить доверие к цифровым активам в целом. Переход к более формализованному регулированию и усилению роли традиционных институтов сигнализирует о шаге вперед к интеграции криптовалюты в повседневную финансовую жизнь и экономики страны.
