Биржа Bybit, один из ведущих игроков на рынке производных финансовых инструментов с использованием биткойнов, объявила о внедрении новой, более строгой политики KYC (Know Your Customer). С 6 июля 2021 года пользователи, желающие вывести более 2 биткойнов в день, будут обязаны пройти процедуру биометрической идентификации, включая сканирование лица. Как сообщают представители Bybit, KYC-процедуры уже применялись к определённой группе пользователей с прошлого года. Однако новая политика будет осуществляться в более системном порядке, как часть усилий по приведению процедур KYC в соответствие с отраслевыми стандартами. На официальном сайте биржи были опубликованы новые требования, разделенные на три уровня проверки KYC для индивидуальных пользователей.
Первый уровень называется "KYC 0" и не требует никакой верификации, но ограничивает суточные выводы до 2 биткойнов. Если пользователь хочет выводить до 50 биткойнов, ему необходимо перейти на уровень "KYC 1", что подразумевает предоставление фотографий национального удостоверения личности, полное имя, дату рождения и сканирование лица. Для вывода до 100 биткойнов в день требуется дополнительное подтверждение адреса проживания. Что касается корпоративных аккаунтов, здесь также существует два уровня KYC. Уровень "KYC 0" аналогичен индивидуальному, в то время как "KYC 1" позволяет выводить до 100 биткойнов в день.
Однако для этого организация должна предоставить множество документов, подтверждающих её юридическое состояние, включая регистрационные данные всех участников и директоров, а также удостоверение личности и подтверждение адреса проживания конечного бенефициара, владеющего более чем 25% компании. Процедуры KYC, которые многие считают способом предотвратить злоупотребления и финансовые преступления, становятся всё более распространёнными в мире биткойна. Однако существует множество вопросов относительно их эффективности и воздействия на пользователей. Даже несмотря на позитивные цели, которые публично озвучиваются, такие меры могут создать дополнительные векторы для атак и уязвимости для пользователей. Согласно исследованию, проведённому Михаэлем Корвером, процент транзакций с использованием криптовалюты для преступных действий снизился с ростом мейнстримного использования.
В этом контексте возможность утечки личной информации из-за кибератак на компании, требующие от клиентов предоставления их личных данных, также вызывает беспокойство. Часто такие компании не могут обеспечить должную защиту собранной информации от взломов, что ставит пользователей в уязвимое положение и делает их целью для мошенников. Кроме того, компании могут использовать данные KYC для ограничения доступности услуг для определённых клиентов. Это может привести к нарушению финансового суверенитета пользователей, что противоречит самой сути биткойна как децентрализованной и доступной валюты. Ужесточение требований KYC может негативно сказаться на ликвидности на платформе и сократить базу пользователей биржи.
Как бы то ни было, Bybit стремится к соблюдению норм и стандартов, которые становятся важными для крупных игроков в криптовалютной индустрии, особенно в свете растущего интереса со стороны регуляторов и правительств по всему миру. Узнаваемость и доверие к биржам, работающим без надлежащей идентификации пользователей, могут подвергнуться большому риску. Для многих пользователей криптовалюты прозрачность и анонимность — это одни из важнейших плюсов. В то время как ввод новых мер KYC может привести к упрощению взаимодействия с органами регулирования, также существует вероятность того, что пользователи могут перейти на более анонимные платформы, предлагающие противодействие регуляторному давлению и соблюдение конфиденциальности. В заключение, новая KYC-политика на Bybit становится отражением широкой тенденции в индустрии криптовалют, где соблюдение законов и стандартов находится на первом месте.
Однако для пользователей это может означать снижение уровня конфиденциальности и ограничение доступа к средствам — вопросы, которые требуют серьезного обсуждения в криптовалютном сообществе. При дальнейшем развитии правового поля необходимо учитывать как интересы регуляторов, так и права пользователей на финансовую свободу и анонимность.
