В последние годы криптовалюты все активнее проникают в сферу традиционного банковского бизнеса. Несмотря на первоначальную осторожность многих финансовых учреждений, растущий спрос клиентов на цифровые активы вынуждает банки обращать внимание на особенности и риски нового финансового сегмента. В этой связи Департамент финансовых услуг Нью-Йорка (NYDFS) занял проактивную позицию, призывая банковские учреждения использовать технологии блокчейн-аналитики для повышения уровня безопасности и соблюдения нормативных требований. Регулятор отмечает, что внедрение таких технологий позволяет получать более глубокое понимание цепочек сделок, выявлять подозрительную активность и отслеживать происхождение средств, связанное с криптовалютными операциями. Это особенно важно в свете растущих угроз, связанных с отмыванием денег, финансированием терроризма, а также обходом международных санкций.
Согласно письму, направленному 17 сентября 2025 года банкам, имеющим лицензии в штате Нью-Йорк или работающим через иностранные филиалы на территории штата, блокчейн-аналитика должна стать ключевым инструментом для мониторинга криптовалютных рисков. Особенно она рекомендуется тем банкам, которые либо напрямую ведут операции с цифровыми активами, либо имеют клиентов, активных в криптосфере. Этот шаг регулятора подчеркивает серьезность и системность подхода к безопасности финансовой системы в условиях новых технологических вызовов. NYDFS уже в апреле 2022 года выпустил рекомендации по использованию блокчейн-аналитики для компаний с виртуальной валютной лицензией. С тех пор интерес банков к виртуальным валютам значительно возрос, что требует подобного усиления контроля и со стороны традиционных финансовых институтов.
В письме особое внимание уделяется нескольким направлениям использования аналитики блокчейн-сетей. В числе ключевых задач - проведение проверок кошельков клиентов, идентификация источников криптовалютных средств, постоянный мониторинг активности в цифровой экосистеме и оценка контрагентов, включая поставщиков виртуальных активов. Все эти меры помогают значительно снизить вероятность сотрудничества с недобросовестными субъектами и минимизировать операционные риски. Кроме того, регулятор подчеркивает важность сравнительного анализа ожидаемых и реальных операций клиентов, что позволяет выявлять отклонения от нормы и потенциальные мошеннические схемы. С помощью анализа данных от различных участников цифрового рынка банки могут формировать более точные оценки рисков и принимать обоснованные решения относительно запуска или расширения продуктов, связанных с виртуальными валютами.
NYDFS акцентирует внимание на необходимости адаптации систем внутреннего контроля под специфику и масштаб деятельности каждого банка, исходя из его операционной модели и степени принятия риска. В этом контексте особое значение приобретает регулярное обновление рамок комплаенса с учетом динамично меняющейся технологической среды, поведения клиентов и рыночных трендов. Не менее важным аспектом является то, что рекомендации регулятора не меняют существующую законодательную базу штата или федеральных законов. Они лишь предлагают банкам стандарты эффективного мониторинга, уже применяемые в отношении фирм с лицензией на работу в сфере виртуальных валют. Таким образом, NYDFS стремится унифицировать подходы к контролю и защите финансовой системы вне зависимости от специфики института.
Появление таких инициатив свидетельствует об укреплении позиции Нью-Йорка в качестве одного из центров развития и регулирования криптовалютного рынка. Регулирующие органы признают, что традиционные методы выявления и предотвращения финансовых преступлений недостаточны в условиях растущей цифровизации и анонимности сделок. Использование блокчейн-аналитики открывает широкие возможности для комплексной оценки рисков, включая автоматизацию процессов, повышение точности и скорость реакции на подозрительную активность, а также интеграцию данных из различных источников. Это, в свою очередь, способствует укреплению доверия клиентов и партнеров, снижению операционных потерь и улучшению репутации финансового учреждения. К особенностям блокчейн-аналитики относится способность отслеживать транзакции в режиме реального времени, что позволяет своевременно выявлять и предотвращать попытки обхода санкций или внедрения незаконных средств в легальную экономику.
Современные аналитические платформы используют искусственный интеллект, машинное обучение и кластеризацию данных для выявления сложных схем и выявления структурированных сетей преступной деятельности. В то же время, важность правильного баланса между неукоснительным соблюдением нормативных требований и поддержанием инновационного потенциала нельзя недооценивать. Банки должны тщательно выбирать и масштабировать инструменты, гармонично интегрируя их в свои бизнес-процессы без излишнего усложнения операций и ухудшения клиентского опыта. Еще одним вызовом является конфиденциальность и защита информации. Использование блокчейн-аналитики требует аккуратного обращения с данными клиентов и высокой степени информационной безопасности.
Регулятор подчеркивает, что эти моменты должны учитываться при разработке и внедрении аналитических систем. Развитие данной тенденции создает предпосылки для формирования более прозрачной и безопасной криптоинфраструктуры, что в перспективе способно привлечь дополнительные инвестиции и расширить легальные возможности работы с цифровыми активами в банковском секторе. Интеграция блокчейн-аналитики становится не просто элементом комплаенса, а важной частью стратегии управления рисками в современном финансовом мире. Усиление контроля помогает противостоять финансовому мошенничеству, предотвращать незаконное финансирование и обеспечивает устойчивость всей экосистемы. Таким образом, рекомендация регулятора Нью-Йорка направлена на повышение уровня безопасности и доверия в криптовалютном сегменте через внедрение систем анализа и мониторинга, способных выявлять и минимизировать риски, что является залогом стабильного и ответственного развития рынка цифровых активов в будущем.
.
