Индустрия криптовалют и блокчейна за последние годы пережила поистине революционные перемены, что подтверждает глядя на Fintech 50 2021 от Forbes. Этот список, ежегодно публикуемый изданием, отражает ведущие компании в секторе финансовых технологий. В 2021 году заметным стал рост числа стартапов, ориентированных на криптовалюты и блокчейн, что говорит о взрослении индустрии и приходе институциональных инвесторов с крупным капиталом в цифровой мир. Одной из ключевых тем года стала стремительная волна институционального принятия криптовалют. Биткоин, который менее года назад стоил около 10 тысяч долларов, достигал исторического максимума в 65 тысяч долларов в апреле 2021 года.
Другие крупные криптовалюты тоже демонстрировали впечатляющий рост, что привлекло внимание не только опытных трейдеров, но и крупных корпораций, традиционных финансовых институтов и инвесторов. Это обстоятельство способствовало появлению новых «единорогов» — компаний с оценкой свыше одного миллиарда долларов, а также реструктуризации и развитию уже известных игроков на рынке. Одним из таких новых участников стал BlockFi, крипто-кредитная платформа, привлекшая в марте инвестиций на сумму 350 миллионов долларов при оценке в 3 миллиарда долларов. Это один из самых значительных раундов финансирования среди криптостартапов того года. Paxos, другая важная компания, заняла нишу инфраструктурного блокчейна и выступила технологическим партнером таких финансовых гигантов, как PayPal и Venmo.
Благодаря этому миллионы пользователей получили возможность покупать и продавать ведущие криптовалюты, такие как биткоин и эфир, прямо в привычных приложениях, что сделало цифровые активы доступнее для широкой аудитории. Крипто-кастодиальные сервисы также стали востребованными, поскольку институциональные клиенты и крупные корпорации стремились обеспечить надежное хранение и управление своими цифровыми активами. Anchorage и Fireblocks выделились на этом фоне как лидеры рынка. Anchorage стала первой крипто-ориентированной фирмой, получившей условную национальную банковскую лицензию в США, что открывает перед ней новые возможности для расширения услуг и укрепления доверия клиентов. Fireblocks же поразил ростом в размере 2023% за прошлый год, а объем переданных цифровых активов превысил полтриллиона долларов с момента запуска в 2019 году.
Такой внушительный показатель свидетельствует о том, что институциональный капитал все активнее входит в криптовалютный сектор, а решения по безопасности и хранению становятся крайне важными для дальнейшего развития рынка. Еще одним значимым трендом 2021 года стал бум рынка невзаимозаменяемых токенов (NFT). Сан-Францисский стартап Alchemy оказался в авангарде этого движения, предоставляя технологическую платформу, которая стала основой для большинства популярных NFT-маркетплейсов. Такие проекты, как OpenSea, Nifty Gateway и NBA Top Shot, работают именно благодаря решениям Alchemy, что обеспечило компании оценку в полмиллиарда долларов. Невзирая на это, старожилы индустрии, такие как Chainalysis, не теряют своего влияния.
Компания, специализирующаяся на блокчейн-аналитике и комплаенсе, получила статус единорога по итогам финансирования в 100 миллионов долларов, стала «хранителем криптоиндустрии» для многих правительственных организаций и финансовых учреждений. Ее технологии помогают расследовать незаконные операции и содействуют выполнению международных требований по борьбе с отмыванием денег. Другим важным событием стало IPO Coinbase — крупнейшей криптобиржи США. Компания провела крупнейшее в истории прямое листингование на Nasdaq, и в ходе торгов ее капитализация превысила 100 миллиардов долларов. Это стало мощным сигналом для всего рынка о том, что криптовалюты и блокчейн подходят к новой стадии зрелости и внедрения в основные финансовые системы.
Также в списке Fintech 50 значатся криптобиржи Kraken и Gemini, которые рассматривают возможность выхода на публичный рынок. Kraken в частности стал первой криптофирмой в США, получившей банковскую лицензию, что позволяет ей расширить спектр услуг и укрепить позиции на конкурентном рынке. Динамично развивается сектор децентрализованных финансов (DeFi) — направление, призванное заменить традиционные финансовые посредники с помощью блокчейн-протоколов. За последний год общий заблокированный капитал в DeFi вырос с 1 миллиарда до почти 68 миллиардов долларов. Лидерами этого сегмента стали Lending платформы Aave и MakerDAO, а также децентрализованные биржи, такие как Uniswap и SushiSwap.
Развитие DeFi значительно подкрепило рост Ethereum и его криптовалюты Эфир, достигшей стоимости свыше 4000 долларов. Компании, вошедшие в Fintech 50 2021, являются примером ключевых технологий и бизнес-моделей, которые будут определять будущее финансов. Они не только создают новые продукты, но и формируют инфраструктуру для более широкой интеграции криптовалют и блокчейна в жизнь корпораций и частных пользователей. Среди таких игроков стоит выделить Paxos с их решениями по блокчейн-инфраструктуре, которые позволяют глобальным финансовым институтам совершать сделки напрямую без традиционных посредников. Anchorage с национальной банковской лицензией готовится предоставлять широкий набор сервисов, включая кредитование, торговлю и управление цифровыми активами.
BlockFi привлекает пользователей выгодными условиями по кредитам под криптовалюту и предлагает новые планы, например, выпуск кредитных карт с наградами в биткоинах. Chainalysis выступает связующим звеном между регуляторами и криптоиндустрией, обеспечивая прозрачность и контроль на рынке, что особенно важно в условиях ужесточения регулирования. Fireblocks же работает с крупнейшими игроками традиционных финансов, предоставляя надежные решения для хранения и передачи цифровых активов, что способствует дальнейшей институционализации рынка. Не менее интересен пример компании Gemini, которой удалось совместить строгие требования регулирования с инновационным подходом к торговле и NFT-сервисам. За счет покупки Nifty Gateway и активного продвижения NFT-платформы Gemini расширила охват аудитории и укрепила позиции в быстрорастущем сегменте цифровых коллекционных предметов.
Kraken, запланировавший запуск собственного банка, демонстрирует движение к созданию интегрированной экосистемы, где пользователи смогут управлять как традиционными, так и цифровыми активами в одном месте. Это признак того, что криптофирмы не только выживают, но и становятся полноценными участниками финансового рынка. В заключение можно отметить, что Fintech 50 2021 от Forbes отражает переход криптовалют и блокчейна из нишевой инновационной области в мейнстрим финансового сектора. Институциональное принятие, внедрение регулируемых решений, рост DeFi и бум NFT — все это формирует фундамент для нового этапа развития отрасли. Предстоящие годы обещают дальнейшее внедрение цифровых активов в повседневные финансовые процессы, повышение доступности технологий и появление новых сервисов, которые изменят привычное понимание денег и инвестиций.
Активное участие как стартапов, так и крупных компаний гарантирует сохранение динамики роста и инновационного потенциала криптоэкосистемы. Переход криптовалют и блокчейна в финансовый мейнстрим обязывает всех участников рынка уделять внимание вопросам безопасности, прозрачности и соблюдения регуляторных норм. Компании из списка Fintech 50 демонстрируют примеры того, как можно совмещать технологические прорывы с ответственным подходом, что способствует укреплению доверия и развитию будущих финансовых систем.
