В последние годы традиционные финансовые учреждения совершили значительный прорыв в направлении внедрения блокчейн-технологий. Такие гиганты как Citigroup, JPMorgan и Goldman Sachs становятся лидерами среди банков, которые активно инвестируют в стартапы блокчейн-сектора, вкладывая огромные капиталовложения в развитие этих инноваций. Вместе с японской финансовой группой SBI они формируют мощный фронт, способствующий инновационному преобразованию финансовой индустрии. Согласно исследованию, подготовленному компанией Ripple в сотрудничестве с CB Insights и Центром блокчейн-технологий при Университете Великобритании, с 2020 по 2024 годы глобальные банки приняли участие в 345 инвестиционных сделках, направленных на поддержку блокчейн-компаний. В большинстве случаев речь идёт о ранних этапах финансирования стартапов, что свидетельствует о высокой заинтересованности и доверии к перспективам развития технологий распределённых реестров.
Особенно выделяются Citigroup и Goldman Sachs. Оба банка провели по 18 инвестиционных сделок в этот период, что делает их главными игроками на этом рынке. К ним тесно подтянулись JPMorgan Chase и Mitsubishi UFJ, которые также совершили 15 значимых вложений. Значительная часть инвестиций приходится на так называемые мега-раунды — сделки на сумму свыше 100 миллионов долларов. За четыре года банки вложили капитал в 33 таких раунда, поддерживая проекты, связанные с торговой инфраструктурой, токенизацией активов, хранением и управлением цифровыми активами, а также инновационные решения для платежей.
Стоят отметить крупные сделки с участием ряда компаний. Например, бразильский стартап CloudWalk привлёк более 750 миллионов долларов на двух раундах, при этом частично финансирование обеспечивалось банком Banco Itaú. В Германии Solaris получил более 100 миллионов долларов от японской SBI Group, что вскоре привело к его приобретению. Глобально системно важные банки (G-SIBs) сыграли ключевую роль, проявив активность в 106 сделках, включая 14 крупных раундов выше 100 миллионов долларов. Это подчёркивает стратегическое видение финансовых институтов, рассматривающих блокчейн как перспективное направление для диверсификации и будущего роста.
Лидерами по количеству сделок стали учреждения из США и Японии, однако также активно участвовали представители Сингапура, Франции и Великобритании. В совокупности за четыре года в блокчейн-стартапы было инвестировано более 100 миллиардов долларов по всему миру, что отражает масштаб и серьёзность процесса интеграции новых технологий в традиционные финансовые системы. Опытные эксперты из Ripple опросили более 1800 руководителей финансового сектора по всему миру. Их опрос показал, что 90% опрошенных ожидают, что блокчейн и цифровые активы окажут значительное или массовое влияние на индустрию в течение ближайших трёх лет. Такой оптимизм стимулируется не только рыночными тенденциями, но и регулированием.
В частности, в США был принят законопроект GENIUS Act, направленный на создание правил для функционирования национальных стейблкоинов. В Европейском союзе регулирующий акт MiCA (Markets in Crypto-Assets) также предоставляет понятную правовую основу для операций с цифровыми активами. Эти шаги необходимы для создания доверия и обеспечения юридической ясности, что активно способствует внедрению инноваций в финансовый сектор. Одним из наиболее динамично развивающихся направлений внутри блокчейн-индустрии является стейблкоины. По данным отчёта Citigroup, в первом квартале 2025 года объёмы транзакций стейблкоинов достигли 650–700 миллиардов долларов в месяц.
Всё больше банков начинает создавать собственные стейблкоины — цифровые деньги с программируемыми функциями, которые не подвержены волатильности традиционных криптовалют. Перспективы развития токенизации реальных активов также выглядят многообещающими. По оценкам Boston Consulting Group и Ripple, объём токенизированных активов к 2033 году может превысить 18 триллионов долларов, при этом среднегодовой прирост составит порядка 53%. Такая динамика открывает новые возможности для эффективного управления активами, повышения ликвидности и создания инновационных финансовых продуктов. Развитие блокчейна и цифровых активов вызывает изменения в восприятии роли традиционных банков.
Если ранее криптовалюты воспринимались как вызов или даже угроза классической банковской системе, то сейчас крупные финансовые институты стремятся интегрировать эти технологии и использовать их потенциал для повышения собственной конкурентоспособности. Отдельное внимание заслуживает активность таких банков, как JPMorgan, которые не только инвестируют в блокчейн-компании, но и интегрируют криптовалютные услуги в собственные продукты. К примеру, JPMorgan планирует позволить своим клиентам покупать криптовалюты через партнерские платформы, такие как Coinbase, что знаменует собой серьёзный шаг в сторону массового принятия цифровых активов. Появление и развитие национальных стейблкоинов, регулируемых на государственном уровне, может изменить основы современных платежных систем. Это позволит использовать программируемые деньги для создания новых бизнес-моделей и улучшения качества финансовых услуг.
В свою очередь, внедрение токенизации расширит возможности инвесторов и предприятий, предоставляя удобный доступ к ранее неликвидным активам. Конечным результатом этих преобразований станет повышение прозрачности, безопасности и эффективности финансовых операций. Традиционные банки, возглавляемые такими игроками как Citigroup, JPMorgan и Goldman Sachs, находят новые пути для адаптации в быстро меняющемся мире цифровых технологий. В то же время перспективы блокчейн-инноваций требуют постоянного внимания со стороны регуляторов и участников рынка. Создание сбалансированной и понятной регуляторной среды позволит сохранить безопасность финансовой системы и одновременно стимулировать инновации.
Таким образом, традиционные финансовые институты активно поддерживают и трансформируют блокчейн-экосистему, что свидетельствует о переходе от противопоставления традиционной и цифровой экономики к их тесной интеграции. Важно следить за развитием текущих тенденций, поскольку они имеют потенциал изменить облик мировой финансовой индустрии в ближайшие годы на фундаментальном уровне.
