Центральный банк Австралии сделал решительный шаг в направлении цифровой трансформации платежной системы, продвинувшись в реализации проекта Acacia — масштабного пилотного тестирования оптовой цифровой валюты центрального банка (CBDC). Эта инициатива приобретает важное значение для будущего финансовых рынков Австралии, а также для мировой экономики, принимая во внимание глобальные усилия по внедрению CBDC и актуальную конкуренцию в регионе Азиатско-Тихоокеанского региона. Проект Acacia был запущен на фоне растущего интереса к цифровым валютам во всем мире. На сегодня более 130 стран, представляющих почти весь глобальный ВВП, изучают возможности цифровых денег центральных банков. Для Австралии особая важность проекта заключается в намерении сосредоточиться именно на оптовых CBDC, что обусловлено оценкой более значительного экономического эффекта в сравнении с розничными приложениями.
В рамках текущего этапа проекта, который рассчитан на шесть месяцев, были отобраны 24 участника из числа крупнейших банков и специализированных финансовых организаций Австралии. Среди них такие ключевые игроки, как Commonwealth Bank, ANZ и Westpac, а также организации, ориентированные на инновации и цифровую инфраструктуру, включая Australian Bond Exchange, Fireblocks и Zerocap. Участники будут проводить реальных сделок с активами на сумму около 19 миллиардов австралийских долларов в год, используя для расчетов различные цифровые активы — от стабильных монет и токенов банковских депозитов до пилотных CBDC. Пилотный проект охватывает разнообразные классы активов, включая фиксированный доход, частные рынки, торговые счета к получению и углеродные кредиты. Такой широкий спектр позволяет протестировать возможности технологии в различных финансовых сценариях и оценить эффективность токенизированных активов для повышения прозрачности и ускорения расчетов.
Что особенно выделяет проект Acacia, так это применение сразу нескольких платформ, известных в финансовой индустрии. Среди них такие технологические решения как Hedera, Redbelly Network, R3 Corda и Canvas Connect. Их использование демонстрирует стремление Центрального банка Австралии обеспечить мультиплатформенную совместимость и гибкость в построении финансовой инфраструктуры будущего. Регуляторная поддержка проекта получила свое отражение в виде специального облегчения от Австралийской комиссии по ценным бумагам и инвестициям (ASIC). Этот шаг позволил участникам проводить реальные финансовые операции с токенизированными активами без необходимости соблюдения обычных лицензирующих требований на период пилотирования.
Такая регуляторная гибкость создает уникальные условия для экспериментирования с инновационными финансовыми продуктами и снижает барьеры для внедрения цифровых валют. Комиссар ASIC Кейт О’Рурк отмечает, что данное облегчение поможет оптовым рынкам испытать технологии, которые способны значительно повысить операционную эффективность и привлечь экономический рост. Это подтверждает стратегический приоритет правительства и регуляторов в развитии цифровой экономики и создании современной финансовой экосистемы. Ведущие эксперты подчеркивают глобальную значимость инициативы. Так, профессор Талис Путнинс из Digital Finance Cooperative Research Centre обращает внимание на потенциальные экономические выгоды, которые могут составить около 19 миллиардов австралийских долларов ежегодно благодаря оптимизации расчетов и снижению транзакционных издержек, а также улучшению инструментов для трансграничных платежей.
Австралийский проект Acacia также рассматривается как элемент более широкой стратегии цифровизации финансовой системы страны. В сентябре 2024 года центральный банк Австралии принял решение сосредоточиться на развитии оптового CBDC, признанного более приоритетным по сравнению с розничным направлением, что связано с более высокой экономической отдачей и международными конкурентными требованиями. Особое значение имеет и региональный контекст: в Азии и Тихоокеанском регионе активно развиваются аналоги цифровых валют, включая цифровой юань Китая, объем транзакций по которому превысил 986 миллиардов долларов к середине 2024 года. На этом фоне Австралия стремится занимать конкурентоспособные позиции и укреплять финансовую инфраструктуру, способную интегрироваться в глобальные цифровые платежные сети. В целом, проект Acacia — это пример комплексного подхода к цифровым финансам, объединяющего токенизацию активов, интеграцию CBDC и поддержку инновационных решений на государственном уровне.
Сложности и вызовы на пути реализации остаются значительными: вопросы регулирования, законодательно-правового поля и технической реализации ведутся в параллель с самой практической отработкой сценариев применения. Например, глава Canvas Дэвид Лавецки подчеркнул многогранность подхода Резервного банка Австралии к выпуску электронной валюты eAUD и необходимость преодолевать ряд сложных препятствий. Однако уже сегодня первые реальные операции с токенизированными активами на сторонних платформах стали знаковым событием, которое может стать мировым прецедентом и примером для других стран. Опыт Австралии в этом направлении позволяет заглянуть в будущее, где цифровые деньги центральных банков не просто инструмент расчетов, а фундамент цифровой экономики, способный преобразовать условия ведения бизнеса, увеличить скорость транзакций, повысить безопасность и снизить издержки. Следующая фаза проекта Acacia, запланированная на начало 2026 года, должна предоставить окончательные выводы и аналитические данные по результатам тестирования.
Эти данные помогут не только уточнить технические и операционные стандарты, но и принять решения относительно дальнейшего масштабирования цифровых валют на национальном и международном уровнях. Таким образом, проект Acacia представляет собой важный шаг в эволюции финансовых систем Австралии, подтверждающий роль страны как одного из лидеров в области инноваций в цифровых валютах. Совокупность технических, экономических и регуляторных инициатив формирует благоприятные условия для перехода к более эффективной, прозрачной и устойчивой финансовой экосистеме будущего.
