Согласно недавнему исследованию, проведенному компанией Lending Tree, все больше американцев прибегают к займам по системе «купи сейчас, заплати потом» (BNPL) для покупки продуктов питания. В частности, доля тех, кто использует такие кредиты для финансирования продуктовых покупок, выросла до 25 процентов, тогда как еще в 2024 году она составляла 14 процентов. Эта тенденция отражает более широкую проблему финансовой нестабильности, которая ощущается все сильнее среди населения страны. Одновременно с увеличением количества пользователей BNPL для покупок продуктов выросло и число тех, кто не успевает вовремя оплатить свои платежи по этим займам. В прошедшем году 41 процент опрошенных признался, что допустил просрочку по BNPL-кредиту, что на 7 процентов больше по сравнению с предыдущим годом.
Эти показатели говорят о том, что многие американцы сталкиваются с трудностями при попытках справиться с растущими расходами на жизненно необходимые товары. Эксперты связывают рост популярности кредитов BNPL с текущей экономической обстановкой в стране, которая характеризуется высоким уровнем инфляции, повышенными ставками по кредитам и неопределенностью в отношении тарифов и мировой торговли. Все это оказывает давление на бюджет обычных граждан и вынуждает их искать альтернативные методы управления расходами. Кредиты BNPL стали привлекательным инструментом, поскольку позволяют разбивать стоимость покупки на несколько меньших платежей без дополнительной процентной ставки. Это выгодно отличается от традиционных кредитных карт, условия которых часто предполагают начисление процентов.
Однако данная схема имеет и свои подводные камни. В случае задержки с оплатой заемщик может столкнуться с высокими штрафами, которые нередко оказываются значительной финансовой нагрузкой. Особенно опасными становятся ситуации, когда заемщик оформляет несколько таких кредитов одновременно, пытаясь покрыть повседневные расходы. В опросе Lending Tree 60 процентов пользователей BNPL признались, что одновременно вели несколько займов, а почти четверть отметили, что держали три и более. Это создает риск накопления долгов и ухудшения финансового положения.
Главный аналитик по потребительским финансам Lending Tree Мэтт Шульц отмечает, что большинство просрочек носят кратковременный характер и составляют по времени, как правило, не более недели. Тем не менее, он предостерегает, что такая практика нездоровая и может привести к более серьезным долговым проблемам в будущем. По его словам, несмотря на то что ситуация еще не достигла формального уровня рецессии, экономические условия продолжают ухудшаться, и в ближайшее время, скорее всего, не произойдет улучшения баланса доходов и расходов у широких слоев населения. На фоне этих тревожных данных представители бизнеса также начали фиксировать признаки изменения тенденций потребительского спроса. Крупные торговые компании и транспортные корпорации начали предупреждать о снижении выручки и необходимости корректировок прогнозов продаж.
Это может означать, что покупательная способность населения уже под давлением и дальнейшее ее ослабление окажет значительное влияние на экономику в целом. В последние годы американцы демонстрировали устойчивость к финансовым трудностям, поддерживаемую сильным рынком труда и ростом заработных плат, приближающимся к уровню инфляции, хотя и неравномерным по отраслям и регионам. Однако с изменением экономической конъюнктуры эти преимущества начала снижаться, а давление на семейные бюджеты усилилось. В такой ситуации кредиты BNPL стали для многих своеобразной подушкой безопасности, позволяющей растянуть платежи и отсрочить необходимость платить всю сумму сразу. Именно поэтому наблюдается их рост особенно в категории повседневных, необходимых товаров, к которым относятся продукты питания.
Недавние решения крупных сервисов доставки еды принять к оплате BNPL-кредиты вызвали общественный резонанс и множество шуток в интернете, что отражает реальное беспокойство населения по поводу финансовой стабильности и возможности даже искусственно продлить средства на простые покупки, такие как еда. В целом, ситуация сигнализирует о необходимости более тщательного управления личными финансами и осмотрительного подхода к использованию кредитных продуктов, даже если они кажутся выгодными и удобными на первый взгляд. Специалисты рекомендуют внимательно анализировать свои возможности по своевременному погашению долгов и избегать накопления множественных займов, что может привести к долговой ловушке. Рост популярности системы «купи сейчас, заплати потом» на фоне экономических трудностей подчеркивает важность повышения финансовой грамотности населения и развития механизмов поддержки для тех, кто оказался в тяжелом положении. В условиях продолжающейся инфляции и нестабильности рынка труда многие граждане будут вынуждены искать новые способы балансировать расходы и доходы.
