Искусственный интеллект, маркетинг и целевое планирование: новые тренды для финансовых консультантов В мире финансовой консультации происходит множество изменений, связанных с внедрением новых технологий и изменением потребительских предпочтений. Искусственный интеллект (ИИ), факторы маркетинга и целевое планирование становятся ключевыми инструментами, позволяющими финансовым консультантам адаптироваться к требованиям современного клиента. В этой статье мы рассмотрим, как эти три аспекта взаимодействуют друг с другом и как консультанты могут использовать их для достижения успеха. Современные клиенты ожидают от финансовых консультантов не просто стандартных услуг, но также персонализированного подхода, основанного на их индивидуальных целях и мечтах. Целевое планирование (goal-based planning) становится важнейшим элементом работы консультанта.
Этот метод подразумевает стратегический подход, сосредоточенный на том, чтобы помочь клиентам определить и достичь своих жизненных целей. Современные инвестиции в благосостояние подпадают под влияние стремления к индивидуальности и гибкости, что, в свою очередь, находит отражение в предпочтениях клиентов. Многочисленные исследования показывают, что более молодые инвесторы, к примеру, ищут гибкие модели оплаты услуг, которые могут отличаться от традиционных комиссионных или основанных на управлении активами. Это создает новые возможности для консультантов, которые могут предлагать более адаптированные решения, соответствующие потребностям своих клиентов. К примеру, новый тип клиентов может воспринимать финансового консультанта как своего рода «врача», который выдает «рецепты» для достижения финансовых целей, что открывает новые горизонты для консультирования.
Тем не менее, чтобы успешно привлекать и удерживать клиентов, финансовым консультантам необходимо инвестировать в маркетинг. Хотя многие консультанты не считают маркетинг приоритетным направлением своей работы, именно он может стать важным инструментом для привлечения новых клиентов и укрепления отношений с существующими. В опросах наблюдается, что большинство консультантов тратит значительно меньше времени на маркетинг по сравнению с другими аспектами своей работы. Это может быть связано с недостатком бюджета или убеждением, что ресурсы, предоставляемые их компаниями, достаточно эффективны. В то время как большинство финансовых консультантов полагаются на традиционные методы сбора клиентов, такие как установление контактов и партнерство с центрами влияния, есть возможность перехода на более современные, цифровые каналы.
SEO, платные веб-объявления и активное присутствие в социальных сетях могут дать значительное преимущество. Исследования показывают, что консультанты, активно использующие социальные сети, набирают новых клиентов во время пандемии, что иллюстрирует важность этой стратегии в современных условиях. Использование ИИ значительно упрощает задачи финансовых консультантов и позволяет делать их работу более эффективной. Многие новые консультанты уже начали интегрировать инструменты ИИ в свои практики, чтобы автоматизировать рутинные операции, такие как обработка данных или составление отчетов. Применение ИИ может помочь в организации потока клиентского общения, написании электронных писем и даже в создании аналитических отчетов с учетом различных параметров.
В будущем такое использование ИИ будет только увеличиваться, и консультанты, не осваивающие новые технологии, могут отстать от конкурентов. Однако использование ИИ и цифровых и маркетинговых инструментов — это только часть уравнения. Консультанты также должны расширять свои области услуг. Чем больше услуг они предлагают, тем больше шансов, что они удовлетворят потребности своих клиентов. Исследования показывают, что новые консультанты обычно предлагают больше услуг, включая пенсионное планирование, налоговое планирование и управление недвижимостью по сравнению с более опытными коллегами.
Таким образом, предоставление более широкого спектра услуг может стать конкурентным преимуществом. С точки зрения клиентского опыта, целевое планирование также позволяет консультантам глубже понять потребности их клиентов. Когда консультанты применяют целевое планирование, они не только учитывают базовые жизненные цели, такие как покупка жилья или обеспечение пенсионного дохода. Они также могут выяснять более тонкие приоритеты, такие как путешествия, оставление наследия или благотворительные пожертвования, что создает дополнительные возможности для адаптации услуги под клиента. Финансовые консультанты могут обращаться за помощью не только к внутренним ресурсам своих компаний, но и к внешним технологическим партнерам.
Консультанты с опытом работы 6-15 лет часто ищут специализированные решения, которые могут предоставить товары и услуги, которые полностью соответствуют их требованиям. Это особенно важно в условиях стремительной передачи богатства, когда клиентская база становится более разнообразной и требовательной. Партнерства с технологическими компаниями могут помочь консультантам создать еще больший уровень персонализации. Очевидно, что для успешной работы финансовых консультантов в новое время необходимо интегрировать современные технологии, маркетинг и целевое планирование. Изменения, происходящие в финансовом секторе, создают новые вызовы, но и открывают множество новых возможностей для тех, кто готов принимать их.
Поэтому финансовые консультанты, которые будут постепенно адаптироваться к новым условиям и открыты для инноваций, смогут успешно развиваться и добиваться успеха на рынке. На фоне новых реалий и требований клиентов, работа с целями и ожиданиями клиентов должна стать основным приоритетом для всех финансовых консультантов. Вектор, заданный современными клиентами и новыми технологиями, несомненно, будет определять дальнейшее развитие финансовой консультации.
