TD Group Не Раскрыла «Подозрительную» Криптовалютную Активность, Сообщает FinCEN В мире финансовых услуг последние скандалы, связанные с нарушением норм AML (борьба с отмыванием денег), вызывают все большее внимание. В центре внимания оказался TD Group, которому Федеральная сеть по борьбе с финансовыми преступлениями США (FinCEN) предъявила обвинения в несообщении о подозрительной деятельности, связанной с двумя международными криптовалютными биржами. Эта информация была обнародована в отчете, опубликованном 10 октября 2024 года, и в ней поднимались серьезные вопросы о соблюдении норм безопасности и прозрачности в банковском секторе. Согласно отчету FinCEN, TD Bank провел более 2000 транзакций между июлем 2023 года и апрелем 2024 года для анонимной финансовой фирмы, именуемой «Группа Клиентов C». Общая сумма этих транзакций составила более 1 миллиарда долларов.
Криптовалютные аспекты скандала значительно указывают на то, как традиционные финансовые институты продолжают взаимодействовать с высокими рисками, связанными с цифровыми активами. Финансовые регуляторы указали, что около 90% средств, проходивших через TD Bank, поступили от криптовалютной биржи, зарегистрированной в Великобритании. В то же время 60% исходящих переводов были направлены в колумбийскую финансовую организацию, предлагающую услуги цифровых активов. Это вызывает серьезные вопросы о том, насколько глубоко TD Bank исследовал происхождение этих средств. FinCEN также подчеркнула, что Группа Клиентов C в среднем проводила более 100 миллионов долларов в переводах каждый месяц, большая часть из которых была связана с предполагаемой торговлей криптовалютами и высокорисковыми отраслями, такими как наркоторговля и финансовые операции в юрисдикциях с высоким уровнем риска, включая Колумбию и Китай.
Этот процесс нарушал предписания, указанные в документации о присоединении клиента, где ни Колумбия, ни Китай не были упомянуты как географические направления для предполагаемых транзакций. Олег Назаренко, финансовый аналитик, прокомментировал ситуацию: «Это очень тревожно. Когда мы говорим о высоких объемах средств, поступающих от анонимных источников, это должно вызывать настороженность. Банки обязаны проверятьorigin всех переводов, особенно когда дело касается криптовалют». FinCEN также отметила, что Группа Клиентов C приняла 650 миллионов долларов из международной платформы обмена криптовалютами, при этом цели и источники этих средств оставались неизвестными TD Bank.
Несмотря на это, банк продолжал обрабатывать транзакции, в том числе переводы более 420 миллионов долларов к финансовому учреждению, предоставляющему услуги по работе с криптовалютами в Колумбии. Отчет FinCEN указывает на провалы в системе контроля бывшего в ведении TD Bank. «Несмотря на отсутствие четкой регуляторной базы для цифровых активов, в имеющихся в банке политике упоминались требования о необходимости дополнительных мер контроля и мониторинга», — говорится в документе. «Тем не менее, банк не сообщил о подозрительной деятельности, пока не получил несколько запросов от правоохранительных органов о Группе Клиентов C». Важным фактом является то, что TD Bank согласился заплатить штраф в размере 3 миллиардов долларов в результате своих нарушений законодательства о противодействии отмыванию денег.
Этот штраф является частью соглашения с федеральным регулятором и подчеркивает серьезные провалы в надзоре за финансовыми операциями банка. Уиллом Бендер, адвокат по финансовым преступлениям, отметил: «Штраф в 3 миллиарда долларов — это внушительная сумма, которая говорит о том, насколько серьезными были нарушения. Банк явно поставил свои интересы в росте и удобстве выше своих юридических обязательств». Государственное обвинение подчеркивает, что TD Bank «предпочел легкость операций сложным требованиям соблюдения законодательства». «Как следствие этого упущения, через банк проходили триллионы долларов транзакций, включая переводы, связанные с высокорисковыми странами и сетями отмывания денег».
Скандал вокруг TD Group — это не только кризис доверия для самого банка, но и более широкая проблема для всего сектора банковских услуг. Он ставит под вопрос, насколько надежно традиционные финансовые учреждения работают с новыми технологиями, такими как криптовалюты, и как они обеспечивают защиту против мошенничества и обхода законодательства. Мировая криптоиндустрия, бесспорно, начинает влиять на банки, и этот скандал может оказать значительное влияние на регулирование в будущем. По мере того как все больше людей начинают пользоваться цифровыми активами, важно, чтобы банки более внимательно следили за своими клиентами и оценивали риски, связанные с высокой волатильностью и анонимностью криптоактивов. Конечно, существует также ожидание, что регуляторы усилят свои меры по контролю за деятельностью банков и финансовых учреждений в этой области.
Возникает вопрос о необходимости создания четкой регуляторной базы, способной учитывать все аспекты работы с криптовалютами и обеспечивать защиту против отмывания денег и других финансовых преступлений. Клиенты TD Bank, как и многие другие, будут ожидать, что банк сможет восстановить доверие и обеспечить надежность его услуг. Банк будет вынужден предпринять шаги по улучшению своей системы внутреннего контроля и мониторинга, чтобы предотвратить подобные инциденты в будущем. В заключение, скандал вокруг TD Group поднимает серьезные вопросы о необходимости контроля и надзора в мире криптовалют. Это напоминание о том, что, несмотря на технологические достижения в финансовой сфере, традиционные практики прозрачности и соблюдения норм остаются актуальными.
Будущее финансовых технологий зависит от готовности как банков, так и регуляторов адаптироваться к новым вызовам и создавать безопасную среду для пользователей криптовалют.
