В последние годы криптовалюты стали одним из самых обсуждаемых финансовых инструментов в мире. Их популярность растёт благодаря децентрализованности, быстроте транзакций и относительной анонимности. Вместе с тем, именно эти особенности часто делают криптовалюты привлекательными для преступных организаций и мошенников. Новая Зеландия решила активно противостоять таким рискам, приняв ряд радикальных мер, включая полный запрет криптовалютных банкоматов (crypto ATMs) и ограничения на международные денежные переводы. Эти инициативы подчеркнули важность усиления антиотмывочного законодательства в стране и получили широкое одобрение как со стороны органов власти, так и международных комитетов по борьбе с финансированием терроризма и преступности.
Криптовалютные банкоматы в Новой Зеландии существуют уже несколько лет, и на сегодняшний день их количество превышает 200. Эти устройства позволяют пользователям быстро обменивать наличные деньги на криптовалюту, а также осуществлять обратные операции. Несмотря на удобство таких сервисов, регуляторы выявили значительные риски их использования в незаконных целях. Власти страны отметили, что подобные банкоматы часто используются для быстрой конвертации средств, полученных преступным путём, с целью дальнейшего перемещения капитала за границу. Международные переводы с ограниченным контролем над происхождением средств дают возможность преступным группировкам обходить банковский надзор и проводить анонимные операции с высокими суммами.
Ассоциированный министр юстиции Новой Зеландии Николь Макки выступила с инициативой реформирования существующей системы борьбы с отмыванием денег и финансированием терроризма (AML/CFT). Представленная 9 июля 2025 года законодательная инициатива предполагает полный запрет криптовалютных банкоматов на территории страны и введение максимальной суммы международных денежных переводов в размере 5000 новозеландских долларов. Такие меры направлены на то, чтобы значительно сократить лёгкость доступа к анонимным финансовым операциям и обезопасить экономику страны от влияния преступных схем. По словам Макки, государство стремится создать условия, где легальный бизнес сможет развиваться без чрезмерных бюрократических препятствий, в то время как преступникам будет значительно сложнее скрывать незаконные доходы. Эти изменения предполагают не только жёсткие ограничения для пользователей криптовалютных банкоматов, но и расширение полномочий Финансового разведывательного подразделения Новой Зеландии.
Теперь ведомство сможет в более широком объёме требовать информацию от банков и других финансовых организаций по подозрительным операциям и лицам, вызывающим беспокойство. Парламент страны уже рассматривает два законопроекта по данной реформе, и ожидается, что их принятие состоится до конца 2025 года. После вступления в силу новых правил низкорискованные участники финансового рынка смогут столкнуться с облегченными требованиями по соблюдению нормативов, что должно стимулировать развитие малого и среднего бизнеса и упростить доступ к финансовым услугам. Усиление контроля над криптовалютными транзакциями не ново для многих стран. В прошлом году группа советников правительства Новой Зеландии по вопросам транснациональной и организованной преступности выявила массовое использование криптовалютных банкоматов для быстрого обналичивания денег, связанных с наркотрафиком, мошенническими схемами и отмыванием доходов.
Эти факты свидетельствовали о серьёзной уязвимости финансовой системы страны и необходимости ужесточения законодательства для борьбы с новыми формами финансовой преступности. Новозеландский опыт коррелирует с международными тенденциями. Так, в США Федеральное бюро расследований (FBI) в своём отчёте за 2024 год указало на связь криптовалютных банкоматов с мошенническими убытками на сумму более 246 миллионов долларов. Значительная часть этих случаев связана с обманом пожилых и уязвимых людей, которых обманом заставляют выполнять операции в криптовалюте. Часть американских регионов уже ввела ограничения или полный запрет на использование подобных устройств.
Например, город Спокан в штате Вашингтон установил полный запрет на крипто-банкоматы из-за роста количества мошеннических случаев. Также стоит обратить внимание на опыт Австралии, где в июне 2025 года агентство по финансовой разведке AUSTRAC ввело лимит в 5000 австралийских долларов на операции с наличными через криптовалютные банкоматы, повысив требования к идентификации клиентов и введя обязательные предупреждения о рисках мошенничества. Подобные меры свидетельствуют о растущем внимании мировых регуляторов к безопасности криптовалютного сектора и потребности в гармонизации правил на международном уровне. Одной из первых стран, полностью запретивших криптовалютные банкоматы, стал Великобритания. Действующие там правила AML жестко требуют идентификации клиентов и контроля происхождения средств, и после проведения проверок выяснилось, что большинство крипто-банкоматов не соответствовали этим требованиям.
В результате правительства ряда стран признают, что хотя криптовалюты имеют потенциал для развития инновационных финансовых продуктов и услуг, безопасность и прозрачность финансовых потоков всегда должны оставаться приоритетными. Для Новой Зеландии введение запрета крипто-банкоматов и ограничение на международные переводы стали ключевыми элементами комплексной стратегии по защите экономики от нелегальной деятельности и укреплению доверия к финансовой системе. Эти меры призваны стимулировать развитие современных легальных финтех-решений и помочь избежать негативных последствий от остатков теневого рынка криптовалют. Для участников рынка важно понимать, что, несмотря на ограничения, страна не отвергает инновации и намерена поддерживать развитие криптоиндустрии в рамках законных и прозрачных механизмов. Предполагается создание ясных и понятных правил, которые одновременно защитят интересы пользователей, инвесторов и общества в целом.
В итоге, Новая Зеландия демонстрирует пример ответственного и сбалансированного подхода к регулированию криптовалютного сектора, который учитывает и возможности, и риски цифровых активов. Запрет криптовалютных банкоматов и лимит на международные денежные переводы являются важными шагами на пути к снижению уязвимости финансовой системы и созданию безопасного инвестиционного климата, способствующего долгосрочному устойчивому развитию страны.
