Почему следовать за PayPal в криптовалюту ещё рано: разбор ситуации и перспективы

Продажи токенов ICO Интервью с лидерами отрасли

В феврале 2022 года компания PayPal объявила о расширении своих криптовалютных услуг за пределы США, предоставив клиентам из Великобритании возможность покупать, продавать и хранить популярные криптовалюты, такие как биткоин, эфириум, лайткоин и биткоин кэш. Этот шаг фактически поставил PayPal в один ряд с такими игроками, как Revolut и Coinbase, которые уже давно активно развиваются в сфере цифровых активов. Однако возникает ключевой вопрос: означает ли расширение PayPal в криптовалютной сфере, что всем предпринимателям и потребителям стоит немедленно следовать этому примеру и вкладываться в биткоин и другие цифровые валюты? Ответ, как показывает анализ экспертов, однозначно отрицательный, по крайней мере, на текущем этапе. Прежде всего, важно обратить внимание на аргументы, которые с одной стороны могут выглядеть привлекательными для широкой аудитории. Криптовалюты предлагают снижение издержек при проведении транзакций, что потенциально позволяет экономить до 2% по сравнению с классическими банковскими картами.

Это особенно актуально для электронной коммерции, где некоторая аудитория всё ещё испытывает сложности с банковским обслуживанием или живёт в регионах с ограниченным доступом к традиционным финансовым продуктам. В таких случаях криптовалюты могли бы стать инструментом быстрого и дешевого расчёта между покупателем и продавцом. Кроме того, технология блокчейн обеспечивает прозрачность и фиксирует каждую транзакцию в неизменяемом реестре, благодаря чему снижаются риски мошенничества. На бумаге рынок цифровых валют впечатляет — он оценивается в два триллиона долларов, что внушает уважение. Однако, когда рассматриваешь криптовалюты на практике, становится очевидно, что их внедрение сопровождается множеством сложностей.

На сегодняшний день уровень массового использования криптовалют для обычных покупок и оплаты услуг находится на крайне низком уровне. По статистике, в большинстве развитых стран менее одного процента населения реально применяет криптовалюты как средство платежа. Ситуация немного лучше в отдельных регионах, но это не меняет общей картины. Кроме того, высокая волатильность курса криптовалют создаёт большие риски для продавцов и покупателей. Сегодняшняя цена биткоина может резко измениться в течение нескольких часов, что делает расчёты в цифровых активах крайне нестабильными.

К тому же, сама процедура подтверждения транзакции может занимать длительное время — от нескольких часов до нескольких дней, что абсолютно неприемлемо для стандартной электронной коммерции, где скорость оплаты и подтверждения покупки являются критически важными факторами. Отсутствие какой-либо официальной защиты прав потребителей — ещё один значительный минус криптовалютных платежей. В случае взлома виртуального кошелька и кражи цифровых активов вернуть их либо невозможно, либо крайне сложно. Это связано с децентрализованным характером криптовалют, при котором отсутствуют посредники или регулирующие органы, способные гарантировать безопасность и прозрачность операций. Безусловно, многие видят в этом именно главное преимущество цифровых валют — свободу от централизации, но с точки зрения обычного пользователя и владельца бизнеса это огромный недостаток.

Не менее серьёзной проблемой является использование криптовалют преступниками и мошенниками. Благодаря анонимности и невозможности полноценного контроля со стороны государственных органов, цифровые валюты продолжают быть популярным инструментом для отмывания денег, финансирования нелегальных операций и прочих недобросовестных действий. По некоторым оценкам, свыше четырёх тысяч криминальных схем и мошеннических операций были связаны с использованием криптовалют. Экологический аспект — ещё один важный аргумент против повсеместного внедрения криптовалют. Майнинг биткоина требует огромных энергетических затрат: одна транзакция может потреблять больше электроэнергии, чем среднестатистический дом за целый месяц.

Если сравнивать углеродный след, связанный с добычей биткоина, с добычей золота, то он превышает последний более чем в десять раз. В условиях активного развития экологического сознания среди потребителей и компаний это становится серьёзным препятствием для привлекательности цифровых валют с точки зрения ответственности перед обществом и имиджевых рисков. Таким образом, несмотря на пиар и вроде бы инновационный статус криптовалют, они далеко не готовы стать массовым средством платежа в области электронной коммерции. Даже среди технологически подкованных пользователей распространённость их использования остаётся минимальной. На сегодняшний день цифровые валюты скорее служат нишевым инструментом для определённых задач, а не заменой классическим деньгам.

Интересно отметить, что основные сферы активного применения криптовалют часто связаны с нелегальной деятельностью, например, оплата вымогательских атак или международное перемещение крупных сумм без вмешательства контролирующих органов. Такой факт ещё раз подчёркивает этическую сторону вопроса и риски, с которыми сталкиваются компании, решающиеся на активное внедрение криптовалют. Глядя в будущее, необходимо понимать, что потенциально криптовалюты могут стать удобным и популярным средством обмена и платежей. Однако для этого потребуется решение актуальных проблем: снижение волатильности, ускорение транзакций, создание механизмов защиты прав пользователей и урегулирование вопросов безопасности. Не исключено, что через 10 и более лет мы увидим серьёзное изменение ситуации, когда масштабные маркетплейсы и крупные торговые площадки начнут массово принимать криптовалюты.

Но пока что ситуация заключается в том, что для большинства предпринимателей и потребителей стремиться срочно переходить на криптовалютные платежи преждевременно и нерационально. Реальные сложности, риски и ограниченная аудитория пользователей не оправдывают такие шаги. Образцово-лидерский например PayPal не означает, что все обязаны следовать за ним в этой области, по крайней мере на текущем этапе развития технологий и регуляций. Как только криптовалюты устранят основные «болевые точки» и станут более удобными, прозрачными и устойчивыми, у предпринимателей появится реальный стимул и необходимость открывать новые возможности по приёму цифровых валют. Пока же разумнее выжидать и внимательно следить за развитием этой отрасли, а также ориентироваться на проверенные, стабильные финансовые инструменты.

В итоге, хотя шаг PayPal в криптовалюты выглядит инновационным и отражает стремление компании оставаться на гребне технологий, для широкой аудитории и большинства компаний в электронной коммерции пока что он не является обязательным ориентиром. Переход на цифровые валюты требует времени, решения множества технологических, юридических и этических вопросов. Лишь при их успешном разрешении будущее криптовалют в коммерции сможет стать действительно успешным и значимым.