В современном мире кредитные карты стали неотъемлемой частью финансовой жизни многих людей. Однако, несмотря на удобство, получение новой кредитной карты требует внимательного подхода. Одним из важных вопросов, который волнует потребителей, является то, сколько времени следует ждать между подачами заявок на получение новых кредитных карт. Мы обратились к эксперту, чтобы выяснить, какие факторы стоит учитывать. Когда вы подаете заявку на новую кредитную карту, чаще всего кредитор запрашивает вашу кредитную историю, что приводит к так называемому "жесткому запросу" (hard inquiry).
Этот процесс может немного ухудшить ваш кредитный рейтинг, что, в свою очередь, повлияет на ваши шансы одобрения новой заявки. В отличие от жесткого запроса, "мягкий запрос" (soft inquiry) не влияет на рейтинг. Поэтому для многих людей очень важно правильно управлять временем между подачами заявок. Эксперт в области кредитования Тед Россман из Bankrate.com отмечает, что при планировании подачи заявок на новые кредитные карты следует придерживаться определенной стратегии.
Он рекомендует ожидать как минимум шесть месяцев между подачами заявок. Он объясняет, что хотя жесткий запрос обычно создает незначительное уменьшение кредитного рейтинга — около пяти-десяти пунктов — множество заявок за короткий период может негативно сказаться на вашей кредитной истории и восприниматься кредиторами как признак финансовых трудностей. Россман подчеркивает: "Кредиторы обычно не благожелательно относятся к более чем четырем-пяти запросам в течение двух лет. Как только количество запросов превышает шесть, это может существенно ухудшить вашу кредитную историю". Такой подход важен, особенно если вы планируете в скором времени обращаться за крупными кредитами, например, на ипотеку.
Многие ипотечные кредиторы крайне настороженно относятся к недавним запросам на кредит, так как они трактуют это как возможный риск. Но какое конкретное время между подачами заявок было бы наиболее подходящим? Если говорить о сроках, рекомендуемым минимумом является шесть месяцев. В это время ваш кредитный рейтинг может немного восстановиться после предыдущих запросов, и ваши шансы на получение одобрения на новую карту возрастают. Не забывайте также, что в разные кредитные организации существуют разные правила. Например, Chase имеет свою известную "правило 5/24": они могут отклонить вашу заявку, если вы открыли более пяти кредитных карт за последние 24 месяца.
У Capital One существует своя политика — клиенты могут получить одобрение только на две карты, и им необходимо ждать минимум шесть месяцев после предыдущей заявки. Важно также учитывать свои финансовые цели при подаче заявок на кредитные карты. Если вы планируете потенциально крупные покупки, такие как дом или автомобиль, старайтесь быть максимально осторожными с подачей новых кредитных заявок. Избегайте наращивания кредитных запросов, так как это может повлиять на ваш кредитный рейтинг. Хотя ожидание имеет важное значение, также существует множество других способов улучшить свой кредитный рейтинг.
Одним из таких способов является программа Experian Boost®. Эта бесплатная услуга позволяет пользователям включать в расчет своего кредитного рейтинга данные о регулярных платежах за коммунальные услуги и другие подписки. Опираясь на 24-месячную историю платежей, программа может помочь увеличить кредитный рейтинг без необходимости брать дополнительные кредиты. Еще одним полезным методом является добавление в качестве авторизованного пользователя к кредитной карте другого человека с хорошей кредитной историей. Это позволит вам воспользоваться его положительной кредитной историей, не неся одновременно финансовой ответственности за счета.
Кроме того, регулярный мониторинг своего кредитного отчета поможет вам своевременно выявлять любые ошибки или признаки мошенничества. Каждый гражданин имеет право на бесплатное получение кредитного отчета от трех главных кредитных бюро — Experian, Equifax и TransUnion — раз в год. В условиях продолжающейся пандемии COVID-19 многие люди также имеют возможность получать еженедельные отчеты через сайт annualcreditreport.com. Важным является также понимание того, что улучшение вашего кредитного рейтинга даст возможность претендовать на более выгодные кредитные карты, предлагающие выгодные условия и кешбэк.
