Современный страховой рынок постоянно ищет инновационные решения для эффективного управления рисками, особенно в сегменте страхования имущества. Одним из ключевых вызовов является точная оценка состояния объектов недвижимости, на которые распространяется страховое покрытие. В этом контексте компания Germania Insurance, базирующаяся в штате Техас, США, сделала важный шаг, заключив партнёрство с Nearmap — ведущим поставщиком услуг в области высокоточных аэрофотоснимков и аналитики с использованием искусственного интеллекта. Целью сотрудничества стало улучшение процесса оценки рисков и повышение эффективности страхового андеррайтинга.Платформа Betterview от Nearmap, интегрированная в операционные процессы Germania, предоставляет уникальные возможности для получения актуальной и детализированной информации о состоянии крыш и других характеристик недвижимости.
Благодаря постоянной визуальной аналитике с помощью современного программного обеспечения страховая компания получает точные данные в режиме реального времени. Это позволяет выявлять потенциально уязвимые места, которые могут стать причиной крупных убытков, особенно при воздействии природных факторов — таких как сильный ветер и град. Ранее традиционные методы осмотра объектов часто ограничивались выездом инспекторов, что было дорогостоящим, времязатратным и уязвимым для ошибок.Использование данных аэрофотосъёмки вместе с технологиями искусственного интеллекта даёт Germania возможность не только более точно оценивать текущие риски, но и прогнозировать их развитие в будущем. Анализ технического состояния кровель, выявление зон с высокой вероятностью повреждений позволяют принимать более обоснованные решения при формировании страховых полисов и назначении премий, снижая при этом премиальную утечку и избегая неоправданных выплат по ущербу.
В результате компаниия оптимизирует свои внутренние процессы и поднимает уровень удовлетворённости клиентов.Интеграция платформы Betterview в систему управления рисками также помогает Germania повысить эффективность инспекционных процедур. Вместо того чтобы отправлять команду на каждую собственность, специалисты могут оперировать точной, детальной информацией, получаемой дистанционно. Это особенно важно для покрытия обширных территорий, характерных для сельскохозяйственного страхования, которым занимается Germania. Сокращение времени на осмотры и возможность оперативно реагировать на природные катаклизмы позволяют значительно сократить убытки и повысить качество обслуживания клиентов.
Кроме того, Nearmap недавно представил инновационное решение под названием Portfolio Intelligence, которое уже было встроено в платформу Betterview. Этот инструмент позволяет Germania анализировать весь страховой портфель с позиции управляемых рисков на уровне всего портфеля, а не отдельных объектов. Использование искусственного интеллекта для оценки и мониторинга делает процесс управления более комплексным и даёт возможность выявлять тренды риска, оценивать масштабы потенциальных убытков и принимать стратегические решения касательно расширения или ограничения покрытия по определённым категориям недвижимости.Рэйчел Базан, вице-президент по клиентскому опыту и операциям в компании Germania Insurance, подчёркивает важность этой интеграции. По её словам, технология не только позволяет своевременно выявлять риски, но и сохранять высокие стандарты андеррайтинга, благодаря чему уменьшается вероятность финансовых потерь и повышается точность тарифообразования.
Это в свою очередь поддерживает долговременную устойчивость бизнеса и конкурентоспособность на рынке.Дэвид Тобиас, генеральный менеджер направления страхового сектора в Nearmap, отмечает, что сотрудничество с Germania является примером того, как использование игровых возможностей современных технологий помогает страховщикам принимать более взвешенные решения. Искусственный интеллект, подкреплённый многочисленными данными из спутниковых и аэрофотосъёмок, помогает уменьшить количество ненужных страховых выплат и улучшить взаимодействие с клиентами, повышая доверие и удовлетворённость.Исторически риск-менеджмент в страховании жилья и имущества был связал с определённой долей неопределённости из-за ограниченного доступа к оперативным данным о реальном состоянии объектов. Инновации же, подобные тем, что реализуются Nearmap, трансформируют этот сектор, внедряя инструменты, которые демонстрируют высокую точность и прозрачность.
Allianz, State Farm и другие крупные страховые компании уже активно используют подобные решения, чтобы укрепить свои позиции на рынке и повысить эффективность работы. Germania, применяя технологию Betterview, уверенно входит в список таких инноваторов, адаптируясь к постоянно меняющимся вызовам страхового пространства и природным катастрофам.Помимо технологии и технологий искусственного интеллекта, успех этой инициативы обеспечивается и использованием уникального сочетания экспертных знаний страховой отрасли Germania и технических возможностей Nearmap. Такой симбиоз даёт возможность не просто собирать информацию, а именно использовать её для повышения эффективности бизнес-процессов и создания устойчивой бизнес-модели, способной адаптироваться к современным реалиям с их непредсказуемыми погодными изменениями.Развитие партнёрства предусматривает масштабирование использования интеллектуальных решений по всему портфелю Germania, что обещает значительные улучшения не только в области оценки рисков, но и в стратегическом управлении страхованием.
