Глобальная торговая система с ежегодным оборотом свыше 30 триллионов долларов по-прежнему опирается на устаревшие и малоэффективные методы обмена документами, такие как факсимильные сообщения, курьеры и бумажные носители. Несмотря на бурное развитие цифровых технологий во многих сферах, торговое финансирование остаётся сфокусировано на традиционных и медленных процессах, что тормозит развитие бизнеса, особенно для малых и средних предприятий (МСП). В этой статье подробно рассмотрим причины сохранения таких устаревших практик и узнаем, как технология блокчейн на примере сети XDC может помочь изменить ситуацию, предоставив инновационные решения для цифровизации торговли и повышения доступности капиталов. Одной из ключевых проблем современной глобальной торговли является разрыв в финансировании, достигающий около 2,5 триллионов долларов. Этот разрыв обозначает тот объём спроса на финансирование, который остаётся неудовлетворённым из-за недостаточной доступности и сложности получения кредитов и займов, особенно для малых и средних предприятий.
Именно эти компании часто оказываются исключёнными из глобальных торговых цепочек из-за фрагментированной инфраструктуры, юридических и процедурных барьеров и медленных бумажных процессов. Современная модель торгового финансирования до сих пор полагается на документы, которые почти целиком управляются вручную. В 2022 году лишь около 2% всех коносаментов (биллей на груз) оформлялись в электронном виде. Большая часть сделок по-прежнему инициируется с использованием факсов, почтовой доставки и физической подписи. Такие методы не только замедляют процесс, но и создают дополнительные риски, связанные с утерей, подделкой документов и недостаточной прозрачностью.
В результате предприятия вынуждены сталкиваться с длительными задержками и высокими издержками, что особенно остро ощущается в развивающихся экономиках. Юридические препятствия также серьёзно влияют на переход к цифровизации. Электронные документы, включая электронные коносаменты и долговые расписки, долгое время не обладали таким же юридическим статусом, что и их бумажные аналоги. Без соответствующих правовых гарантий цифровые торговые документы не признавались полноценными доказательствами в судах и финансовых институтах. Однако в последние годы ситуация начала меняться.
Большая семёрка (G7) стран выстраивает согласованную политику для внедрения модели закона UNCITRAL по электронным переводимым документам (Model Law on Electronic Transferable Records — MLETR), что открывает путь для признания цифровых торговых документов наравне с бумажными. С учётом роста цифровизации и борьбы с бюрократией консорциум ведущих игроков рынка нацелен к 2030 году достичь полной цифровой трансформации коносаментов. Но чтобы политика стала результативной, необходима технологическая поддержка. Именно здесь на помощь приходит блокчейн, в частности гибридная блокчейн-платформа XDC Network, которая предоставляет инфраструктуру для безопасной, прозрачной и быстрой обработки торговых документов. XDC Network была создана как публичный блокчейн, ориентированный на корпоративные решения с особым акцентом на торговое финансирование.
Гибридная архитектура проекта позволяет интегрировать публичные и приватные элементы, обеспечивая при этом высокий уровень прозрачности и защищённости данных. Кроме того, соответствие стандарту ISO 20022 гарантирует совместимость сети с мировыми банковскими системами, что очень важно для получения широкого внедрения. Что отличает XDC от других блокчейн-решений, так это способность работать в тандеме с существующими системами, не требуя от организаций полного отказа от привычных рабочих процессов. Вместо того чтобы полностью разрушать текущую инфраструктуру, XDC 'наращивает' её, добавляя функции цифровизации и автоматизации, делающие процесс торговли и финансирования более быстрым и доступным. Сеть способна обрабатывать свыше 2000 транзакций в секунду при минимальных комиссиях, что выгодно отличает её от многих аналогов.
Особенное значение имеет возможность интеграции XDC с более чем 125 другими блокчейнами через протокол LayerZero, что расширяет возможности для межсетевого взаимодействия и улучшает ликвидность торговых токенов. Функциональное применение XDC пошло дальше теоретических разработок. В странах Латинской Америки малые и средние предприятия уже смогли получить финансирование через токенизированные счета-фактуры на сети XDC. В Азии же регистрация электронного коносамента на базе этой сети позволила использовать его в качестве залога для получения кредита, существенно сократив время обработки заявки: с двух недель до менее чем трёх часов. Такие пилотные проекты демонстрируют, как современные технологии меняют правила игры, предоставляя недоступные ранее финансовые инструменты и открывая новые рынки капитала.
Цифровизация торговли с помощью блокчейна — это не просто ускорение процессов. Это создание новых возможностей для привлечения капитала, особенно из небанковского сектора. Традиционно финансирование из банков остаётся консервативным и ограниченным для инновационных или рисковых секторов бизнеса. Токенизация торговых инструментов позволяет выпускать цифровые активы, которыми могут торговать глобальные инвесторы, тем самым расширяя источники ликвидности и снижая зависимости от классических кредиторов. Тем не менее, переход к полной цифровизации сталкивается с рядом вызовов.
Продолжаются работы над гармонизацией законодательства в различных странах, что затрагивает признание электронных документов и их юридическую силу. Важными остаются вопросы обеспечения конфиденциальности данных, соблюдения нормативных требований и совместимости новых систем с уже существующими платформами банков и поставщиков услуг. В итоге можно сказать, что блокчейн-решения, такие как XDC Network, знаменуют собой постепенный, но уверенный переход от традиционной, основанной на бумажных документах системы к современной цифровой инфраструктуре. Не заменяя существующие модели, но интегрируясь с ними, эти технологии снижают издержки, ускоряют процесс и делают торговое финансирование более доступным для малого и среднего бизнеса по всему миру, что способствует развитию глобальной экономики в целом. Первые успешные кейсы использования токенизации в торговом финансировании подтверждают, что будущее отрасли будет тесно связано с применением блокчейна.
Крупные игроки рынка и государственные органы, осознавая возможности, всё активнее внедряют соответствующие стандарты и поддерживают технологические инициативы. Законы, такие как MLETR, формируют правовую основу для широкого распространения электронных документов, что станет катализатором масштабной цифровой трансформации. Таким образом, решение проблем, связанных с использованием устаревших коммуникаций и методов в торговой системе объемом в $30 триллионов, возможно благодаря сочетанию новейших технологических подходов и законодательной поддержки. Сеть XDC выступает одним из наиболее перспективных инструментов, способных изменить существующий ландшафт торгового финансирования, делая его прозрачнее, эффективнее и более доступным для бизнеса всех размеров и регионов.
