Финансовые технологии, или финтех, продолжают стремительно развиваться, кардинально меняя способы взаимодействия с деньгами и финансовыми сервисами. Одной из главных движущих сил в последние годы стал искусственный интеллект (ИИ), который за ближайшие пять лет обещает стать основным фактором трансформации всей отрасли. По данным опроса 80 финтех-компаний, проведенного Tribe Payments, 67% респондентов считают, что именно ИИ окажет наибольшее влияние на развитие сектора в предстоящем пятилетии. Однако помимо искусственного интеллекта в исследовании также рассматривались такие технологии, как API, блокчейн, low code и edge computing, каждая из которых играет свою уникальную роль в формировании будущего финтеха. Искусственный интеллект в финтехе открывает широкие возможности для автоматизации и повышения качества обслуживания клиентов.
Благодаря алгоритмам машинного обучения и обработке больших объемов данных компании могут предугадывать потребности пользователей, предлагать персонализированные финансовые продукты и выявлять подозрительные операции, усиливая уровень безопасности. В отличие от традиционных финансовых учреждений, многие стартапы и более молодые финтех-компании не ограничены устаревшими технологическими платформами, что позволяет им быстрее внедрять передовые решения. По словам Дарраха Моррисси, директора по искусственному интеллекту в Microsoft Worldwide Financial Services, мелкие игроки рынка обладают преимуществом в разработке сложных AI-систем, поскольку они могут строить процессы с нуля, без необходимости менять устаревшие технологии. Внедрение искусственного интеллекта помогает оптимизировать работу с данными, улучшать процессы кредитного скоринга и управления рисками, а также создавать интеллектуальные решения для инвестиционного анализа. Интеллектуальные чат-боты и голосовые помощники становятся неотъемлемой частью пользовательского опыта, обеспечивая круглосуточную поддержку и мгновенные консультации.
Автоматизация процессов позволяет снизить операционные расходы и ускорить обработку транзакций, что положительно сказывается на прибыльности компаний. Однако ИИ не единственный важный тренд в финтехе. API-технологии, которые позволяют приложениям взаимодействовать друг с другом, уже сегодня занимают ключевое место. Согласно опросу, 90% финтех-компаний активно используют API, что способствует быстрому развитию открытого банкинга и мгновенных банковских переводов. API создают экосистему, где сервисы могут быть встроены в различные платформы, открывая новый уровень интеграции и удобства для клиентов.
TrueLayer и другие компании отмечают значительный рост применения API в финансовом секторе, что стимулирует переход к концепции embedded finance, когда финансовые услуги интегрируются в повседневные digital-продукты и сервисы. Блокчейн, долгое время оставшийся технологическим трендом с неоднозначной репутацией, также находит свое применение в финтехе. В первую очередь речь идет о смарт-контрактах, обеспечивающих автоматическое исполнение условий договоров, а также о конфиденциальности и безопасности данных. По словам Ричарда Брауна, CTO компании R3, в ближайшие годы конвергенция блокчейна и конфиденциальных вычислений станет стандартом для всех компаний, работающих с чужими данными. Это позволит значительно повысить уровень доверия между участниками финансового рынка и создать преимущество для тех компаний, которые смогут гарантировать надежную защиту информации клиентов.
Еще одним перспективным направлением считается low code — технология, позволяющая ускорить разработку программного обеспечения с помощью визуальных инструментов и минимального объема кода. Для финтех-компаний, где скорость вывода на рынок новых решений очень важна, low code предоставляет возможность быстрее адаптироваться к изменениям и создавать надежные сервисы. Тедор Блидэруш, CEO FintechOS, отмечает, что low code не заменит разработчиков, но позволит им сосредоточиться на решении более сложных задач, повышая общую производительность команд и конкурентоспособность бизнеса. Edge computing — вычисления на периферии сети — пока остается менее распространенной технологией, но уже демонстрирует потенциал в сфере финтеха. Из-за необходимости обрабатывать данные в реальном времени, особенно в сочетании с Интернетом вещей и другими источниками оперативной информации, edge computing может обеспечить меньшие задержки и более эффективное принятие решений.
Как подчеркнул Криш Шарма из Canonical, компании, которые начнут активно использовать эти технологии уже сегодня, обойдут по быстроте и инновационности традиционных игроков и конкурентов, не ограничивающихся только облачными решениями. Таким образом, искусственный интеллект выступает как центральная технология развития финтех-сектора, объединяя весь потенциал автоматизации, аналитики и взаимодействия с клиентами. Однако успех отрасли зависит от комплексного использования различных технологий, которые вместе создают новую цифровую экосистему финансовых услуг. Умение быстро адаптироваться и интегрировать AI, API, блокчейн, low code и edge computing позволит финтех-компаниям удержать лидерство на глобальных рынках и предложить действительно инновационные продукты и сервисы. Правительственные инициативы, такие как программа fintech visa в Великобритании, подчеркивают важность привлечения квалифицированных специалистов для поддержки устойчивого роста отрасли.
Несмотря на некоторые трудности, связанные с сокращением инвестиций, особенный акцент делается на тех компаниях и технологиях, которые смогут пережить кризис и выйти на новый уровень развития благодаря своим инновациям и технологическому превосходству. В ближайшие пять лет искусственный интеллект будет не просто одним из элементов технологического стека, а ключевым фактором конкурентоспособности и трансформации финтеха. Это вызовет переосмысление традиционных бизнес-моделей и поможет создать более безопасную, удобную и персонализированную финансовую среду, отвечающую потребностям современного общества.
