В современном мире цифровых технологий и виртуальных коммуникаций растет число случаев мошенничества, связанных с криптовалютой. Одним из ярких примеров стала ситуация с Citibank, на который подан иск из-за потери средств на сумму в 20 миллионов долларов, произошедшей в результате так называемого «крипто-романтического» скама. Данное дело привлекает внимание не только юридического сообщества, но и регуляторов, а также широкого круга пользователей цифровых финансовых инструментов. В основе претензий истца лежит обвинение банка в халатности и невнимательности к очевидным признакам мошеннических операций, а также в несоблюдении международных норм противодействия отмыванию денег (AML). История этого дела — тревожный звонок для банковской сферы, в особенности для тех, кто работает с цифровыми активами и связанными с ними транзакциями.
Суть дела начинается с того, что гражданин по имени Майкл Зиделл стал жертвой мошеннической схемы, которая разворачивалась под видом романтических отношений в онлайн-пространстве. В начале 2023 года женщина, представлявшая себя предпринимательницей из Калифорнии под именем Кэролайн Паркер, установила с ним контакт через социальную сеть Facebook и продолжила общение в мессенджере WeChat. Со временем взаимоотношения приобрели доверительный характер, что и позволило мошеннице убедить Зиделла вложить значительные средства в фиктивные инвестиции в NFT через платформу OpenrarityPro.com. Кэролайн предоставляла поддельные отчёты и скриншоты с показателями успешной прибыли, которые создавали иллюзию работоспособности и прибыльности вложений.
Эти действия были рассчитаны на психологическое воздействие, пользующееся доверием личных чувств. В результате Майкл перечислил средства на различные банковские счета, часть из которых принадлежала компании Guju Inc., обслуживаемой в Citibank. Именно эти переводы, в общей сложности около 4 миллионов долларов, оказались в центре претензий к банку. Иск, поданный в федеральный суд в Манхэттене 24 июня 2025 года, утверждает, что Citibank проявил невнимательность к множеству предупреждающих знаков.
Среди таких отказ от проведения должной проверки при осуществлении двенадцати крупных переводов в круглых суммах, которые явно не соответствовали профилю и оборотам компании Guju Inc. Анализ банковской документации показал, что объемы поступлений значительно превышали задекларированные доходы компании, а также установленные ежемесячные лимиты на операционную активность. Зиделл настаивает, что банк обязан был приостановить или хотя бы тщательно проверить транзакции, исходя из очевидных аномалий в операциях и подозрительных паттернов. Он считает, что Citibank не выполнил свои обязательства по противодействию отмыванию денег и внутренним правилам контроля, что позволило мошенникам беспрепятственно обналичить средства. Вторая часть иска касается общей ответственности банковских учреждений в ситуациях криптовалютных мошенничеств, где финансовые потоки сложно проследить, а участие посредников остаётся критически важным для предотвращения преступлений.
Кейс Майкла Зиделла отражает проблему, с которой сталкивается и глобальная финансовая индустрия: как эффективно бороться с новым видом мошенничества — «романтическими криптоскамами», которые объединяют психологические манипуляции и технологические ухищрения. «Криптовалютные романсы» основываются на доверии жертвы, которая всё глубже вовлекается в фиктивные проекты с обещаниями высокой доходности через инвестиции в NFT, токены и другие виртуальные активы. Эта ниша мошенничества стала особенно опасной за последние годы, учитывая рост привлекательности цифровых активов и их популярности. В дополнение к личной трагедии Майкла, стоит отметить, что согласно статистике Федерального бюро расследований США (FBI), в 2024 году сумма потерь от криптовалютных мошеннических схем достигла рекордных 9,3 миллиарда долларов. Особенно выделяются «схемы по принципу разделки поросёнка» (pig butchering scams), когда жертве создаётся ощущение успешных инвестиций с целью спровоцировать её на всё более крупные вклады.
В Банке Citibank подобные методы не вызвали должного подозрения, что ставит под сомнение эффективность их систем мониторинга рисков и предотвращения финансовых преступлений. Особую уязвимость в этих преступлениях демонстрируют пожилые люди старше 60 лет, которые оказываются самой крупной группой пострадавших. Именно эта демографическая категория зачастую испытывает недостаток знаний о цифровых технологиях и склонна доверять подобным схемам из-за сочетания личных обстоятельств и неопытности с новыми финансовыми инструментами. Это приводит к значительному количеству личных и финансовых трагедий, которые имеют далеко идущие последствия для семей и общества в целом. Юридический иск Майкла Зиделла также заставляет задуматься о роли банков в эпоху цифровых финансов.
Вопросы ответственности, адекватности внутреннего контроля и соблюдения антимонопольных правил выходят на передний план. Далеко не все банки готовы адаптировать свои политики и технологические решения под стремительно меняющийся ландшафт криптовалютной индустрии. Пример с Citibank демонстрирует, что недостаточная система проверок и слабая реакция на признаки сомнительных операций могут привести к грандиозным потерям и судебным последствиям. Необходимо также рассмотреть роль регуляторов и необходимость усиления законодательства, нацеленного на защиту потребителей и предотвращение незаконных финансовых манипуляций. Принятие новых стандартов AML в сочетании с современными технологиями искусственного интеллекта и машинного обучения может значительно повысить способность банков и финансовых платформ выявлять и блокировать подозрительные операции.
Компании, занимающиеся криптоиндустрией, обязаны сотрудничать с традиционными финансовыми учреждениями для создания более безопасной экосистемы для пользователей. Нарастающая цифровизация экономики и интеграция криптовалютных продуктов наравне с традиционными активами обеспечивают массу новых возможностей для инвесторов. Однако это же создает и новые уязвимости, которые криминальные структуры готовы использовать в своих интересах. Отдельные случаи мошенничества становятся сигналом для всего рынка начать переосмыслять подходы к оценке рисков и выработать общие стандарты безопасности. Наконец, сделаем акцент на важности личной ответственности и образовательной работы среди пользователей криптовалют.
Знание основных принципов работы блокчейна, понимание рыночных рисков, а также способность распознавать условия мошеннических схем — ключевые факторы, помогающие противостоять обману. Платформы, банковские организации и регуляторы должны объединить усилия для создания информационных кампаний и обучения, чтобы максимально сократить количество жертв подобных злоумышленнических схем. В итоге история с иском против Citibank за потерю 20 миллионов долларов в результате криптовалютного романтического мошенничества не только выделяет серьезные пробелы в банковской системе, но и подчеркивает необходимость постоянного совершенствования правовых норм, технологий и финансового образования. В условиях стремительного развития цифровых активов только комплексный подход и междисциплинарное сотрудничество смогут снизить риски и защитить интересы как граждан, так и организаций, участвующих в новой финансовой реальности.
