В последние годы криптовалюты прочно вошли в финансовую систему как инструмент инвестирования, оплаты и хранения стоимости. Однако с ростом их популярности в политической среде США наблюдается активное движение против анонимности и децентрализации, характерных для цифровых активов. В частности, члены Конгресса сосредоточились на внедрении строгих мер контроля и регулирования, которые ставят под угрозу право граждан на финансовую приватность. Одним из ключевых фигурантов этого движения стал конгрессмен Билл Фостер, который предложил ввести обязательную регистрацию всех криптокошельков через Финансовый центр по борьбе с финансовыми преступлениями (FinCEN). По его мнению, такая система подобна регистрации транспортных средств с номерными знаками и позволит противодействовать мошенничеству и преступлениям, связанным с криптовалютами.
Фостер утверждает, что до 70% всех криптотранзакций связаны с незаконной деятельностью, включая торговлю наркотиками и человеческими органами. Однако эти утверждения встречают серьезные возражения со стороны экспертов и отраслевых аналитиков. Например, исследовательская компания Chainalysis оценивает долю нелегальных транзакций в криптовалюте менее чем в 1%, что значительно ниже заявленных цифр. Кроме того, исторический опыт показывает, что регистрация автомобилей не устранила преступления с их участием, а аналогичный механизм для цифровых кошельков также вряд ли решит существующие проблемы. Суть нынешнего конфликта заключается в том, что существующие законы, такие как Закон о банковской тайне (Bank Secrecy Act, BSA), уже налагают значительные ограничения и требуют массового сбора информации о финансовых операциях граждан.
Тем не менее, эффективность этих мер в выявлении и пресечении преступной деятельности крайне низка, а при этом возрастает риск нарушения конституционных прав на неприкосновенность частной жизни. Конгрессмен Фостер предлагает систему лицензирования и повышенную защиту для «обычных» пользователей криптовалюты, включая уведомление в случае раскрытия их данных правоохранительным органам. Однако подобные гарантии для традиционных финансовых операций отсутствуют, что порождает вопросы об избирательности и справедливости законодательства. Защита права на неприкосновенность частной жизни и перегруппировка законодательных норм под принцип «только по суду» могли бы обеспечить более адекватный баланс между безопасностью и свободами граждан. Тем временем в Сенате был представлен законопроект под названием Digital Asset Anti-Money Laundering Act, инициаторами которого выступили сенаторы Элизабет Уоррен и Роджер Маршалл.
Документ направлен на расширение полномочий FinCEN и включение в регулируемую сферу разных участников криптоиндустрии, в том числе тех, кто обеспечивает анонимность транзакций, например миксеров. Также законопроект требует обязательного декларирования переводов криптовалюты на сумму свыше $10,000 за границу. Недавняя доработка и переиздание этого законопроекта привлекли новых спонсоров, включая сенаторов Джо Мэнчина и Линдси Грэма. Новая версия наделяет регуляторов еще большей свободой действий и расширяет перечень поднадзорных лиц, в том числе майнеров и валидаторов, которые до настоящего времени считались относительно свободными от жёстких регуляций BSA. Параллельно сенаторы Джек Рид, Майк Раундс, Марк Уорнер и Митт Ромни предложили Crypto Asset National Security Enhancement Act, нацеленный на создание широкого режима наблюдения за криптовалютами и их пользователями.
Этот законопроект вызывает опасения нарушений Первой поправки Конституции США, поскольку может трактовать даже публикацию программного кода как незаконные действия и карать их соответственно. Все эти инициативы представляют собой часть масштабного тренда на расширение контроля и ограничения свободы использования криптовалют в США. Они вынуждают законопослушных граждан отказываться от анонимности и подчиняться обременительным административным процедурам. При этом доказательств эффективности таких мер по борьбе с преступностью нет, а государственные расходы на исполнение законов исчисляются миллиардами долларов. Критики подобного подхода указывают, что государство фактически перекладывает функции правоохранительных органов на частный сектор и самих пользователей, что создает не только финансовую нагрузку, но и угрозу для фундаментальных прав.
Бессмысленное расширение рамок Закона о банковской тайне свидетельствует о нежелании Конгресса переосмыслить и реформировать систему, что вызывает глубокую обеспокоенность у тех, кто ценит приватность и свободу. Оптимальным шагом для предотвращения дальнейшего разрушения финансовой анонимности могло бы стать принятие принципа, согласно которому государственные органы обязаны получать судебное разрешение с доказательством причин для доступа к личным транзакциям и информации. Такой подход не только обеспечит защиту граждан, но и повысит доверие к криптовалютному рынку. В конечном итоге, борьба с преступностью и защита прав граждан должны идти рука об руку. Однако современные законодательные инициативы показывают, что приоритет отдается контролю и слежке в ущерб свободам.
